Dug po kreditnoj kartici može brzo rasti i mnogi se ljudi bore s upravljanjem i otplatom duga. Pripremite se, držite se proračuna i razumite korake koje ćete poduzeti kako biste se izvukli iz duga kreditne kartice i povratili svoju dobru reputaciju.
Korak
1. dio od 4: Priprema
Korak 1. Prikupite račun svoje kreditne kartice
Prikupite najnovije račune sa svake od svojih kreditnih kartica. Izvodi računa sadrže osnovne podatke o dugu svakog računa, kamatama i minimalnim uplatama.
Postoje različiti besplatni mrežni alati i aplikacije koji vam mogu pomoći pri prikupljanju i organiziranju podataka o vašem računu, poput Mint.com
Korak 2. Pregledajte izvod svoje kreditne kartice
Napravite popis koji identificira pojedinosti duga. Svaki popis računa sadrži:
- Naziv kartice.
- Stanje na kartici.
- Kamatna stopa na računu.
- Minimalni iznos mjesečne uplate.
- Dodatne naknade za zakašnjela plaćanja ili korištenje premašuju ograničenje računa.
Korak 3. Izračunajte ukupni iznos duga
Zbrojite sva nepodmirena dugovanja na svakoj kartici kako biste dobili ukupan iznos duga na svojoj kreditnoj kartici.
Korak 4. Izradite mjesečni proračun
Odredite fiksne troškove svakog mjeseca i preostali prihod koji možete izdvojiti za dug po kreditnoj kartici. Odvojite što više novca za otplatu preostalog duga svaki mjesec kako biste izbjegli dodatni dug od troškova kamata
- Fiksni troškovi su troškovi koji se moraju plaćati svaki mjesec, kao što su najamnine, režije (npr. Voda i struja) i plaćanja automobila.
- Također u svoj proračun uključite promjenjive troškove. Promjenljivi troškovi su troškovi koje možete potpuno promijeniti ili izbjeći, poput kupnje nove odjeće ili večere.
Korak 5. Smanjite troškove
Pokušajte pronaći načine za smanjenje mjesečnih troškova kako biste mogli potrošiti više novca na plaćanje kreditnom karticom. Ciljajte varijabilne troškove navedene u svom proračunu kako biste pronašli načine za uštedu novca.
- Kuhajte hranu kod kuće umjesto da jedete vani.
- Skuhajte kavu kod kuće umjesto da kupujete skupe napitke od kave.
- Odgodite troškove koji mogu pričekati kasnije, poput nove odjeće.
- Umjesto da ih kupujete, posuđujte knjige, glazbu i filmove iz javnih knjižnica.
Korak 6. Svaki mjesec pregledajte svoj dug
Napravite popis zapisa koji sadrže stanje, kamatnu stopu i troškove svakog mjeseca. Provjerite ima li slučajnih troškova i provjerite je li uplata primljena i pripisana vašem računu.
Korak 7. Svaki mjesec napravite proračunske prilagodbe
Vaši prihodi i rashodi mogu se promijeniti, pa se može promijeniti i iznos koji ste izdvojili za otplatu duga. Pazite da ne trošite više novca nego što imate svaki mjesec.
2. dio od 4: Sprječavanje većeg duga
Korak 1. Platite minimalni iznos
Plaćanjem minimalnog iznosa duga svaki mjesec izbjeći ćete dodatne troškove koji će se dodati na dug.
- Ako ne možete izvršiti minimalne uplate, pokušajte zaraditi više. Prodajte stvari po kući ili pokušajte pronaći honorarne ili čudne poslove poput čuvanja djece.
- Ako ne možete izvršiti minimalnu uplatu i nemate dodatni novac, obratite se davatelju kreditne kartice. Obavijestite izdavatelja kreditne kartice da ne možete platiti minimalnu uplatu i zatražite produženje ili prilagodbu iznosa plaćanja.
Korak 2. Prestanite stvarati dug
Nemojte ponovno stvarati nove dugove na svojoj kreditnoj kartici, osobito na računima koji imaju veće kamate i koji su blizu ili premašuju vaše kreditno ograničenje. Ako je potrebno, izrežite karticu tako da je ne koristite impulzivno.
Korak 3. Izbjegavajte naknade za kašnjenje
Pobrinite se da svaki mjesec na vrijeme otplaćujete minimalne uplate kako vam pružatelji kredita ne bi naplatili zakasnine.
3. dio od 4: Smanjenje kamatnih stopa
Korak 1. Prvo isplatite karticu s najvišom kamatom
Plaćajte kartice jednu po jednu, počevši od računa s najvećim troškom kamata. Ova metoda će brže smanjiti dug jer ćete na druge kreditne kartice plaćati niže kamate.
Korak 2. Zatražite nižu kamatnu stopu
Nazovite svakog davatelja kredita i zamolite ih da snize kamatnu stopu na vašem računu. Čak i ako su kamatne stope tek neznatno niže, s vremenom možete dodati velike uštede. Ako je jedno poduzeće spremno sniziti vašu kamatnu stopu, zamolite druge zajmodavce da učine isto što i njeni konkurenti.
Korak 3. Prenesite dug prema računu s nižom kamatom
Pronađite karticu s vrlo niskom kamatnom stopom i pomaknite stanje duga s visokom kamatom. Mnoge kartice nude nisku početnu kamatnu stopu za početno razdoblje.
- Prenesite salda samo ako si možete priuštiti otplatu duga tijekom prvog razdoblja niskih kamata. U suprotnom, kamatne stope mogu biti veće.
- Vjerovnici mogu naplatiti naknadu za prijenos salda. Provjerite je li iznos naknade plus nova kamatna stopa još uvijek niži od trenutne kamatne stope.
4. dio od 4: Razmatranje savjetovanja o dugovima
Korak 1. Razmislite o savjetovanju sa stručnjakom za pomoć
Ako se osjećate preopterećeno, ugledni savjetnik za dugove može vam pomoći u pregovorima s tvrtkom za izdavanje kreditnih kartica i pomoći vam u izradi plana otplate duga koji odgovara vašim okolnostima.
Korak 2. Pronađite lokalnu neprofitnu službu za savjetovanje o dugovima
Neprofitne usluge će vjerojatnije biti legalne. Mnoge profitne usluge zaduživanja naplaćuju visoke naknade i mogu dovesti do još većeg duga. Pitajte prijatelje ili obitelj za preporuke kako biste pronašli dobru uslugu. Ugledne neprofitne savjetnike za dugove također možete pronaći putem lokalnih agencija, na primjer:
- Koledž
- Vojna baza
- Kreditna unija
- Javno stambeno tijelo
Korak 3. Surađujte s uglednim savjetnikom kako biste odlučili treba li vam dodatna pomoć
Savjetnik za dug može predložiti plan upravljanja dugom ili plan otplate duga. Iako ove usluge mogu pomoći u otplati duga, one imaju složene prednosti i troškove. Detaljno razgovarajte o planovima sa savjetnikom kako biste bili svjesni troškova i mogućih rizika.
