Dug vam se čini kao teret koji vam visi oko vrata, a uz studentske kredite, zajmove za automobile i medicinske troškove sve to postaje prilično pozamašan iznos. Naučiti kako se nositi s kreditima i oblikovati strategije za njihovo otplaćivanje može vam pomoći da počnete upravljati svojim dugom. Izađite iz dužničkog ropstva i vratite se u stvarni svijet, a zatim naučite živjeti bez duga.
Korak
1. dio od 3: Izrada plana
Korak 1. Procijenite svoj problem
Kad imate dug, ne možete biti poput noja. Ne zabijajte glavu u pijesak i odustanite. Odmah, upravo sada, trebali biste znati koliko dugujete kako biste mogli napraviti plan kako izaći iz zamke duga i nastaviti sa svojim životom. Budite realni i proračunati.
Općenito, dug prema kreditnim karticama, zajmovi za automobile, stambene hipoteke i studentski krediti najveći su dio trenutnog duga koji većina ljudi ima. Zbrojite ove dugove i sve ostale dugove koje imate. Uzmite brojeve i suočite se s tim
Korak 2. Odredite dug s najvećim kamatama
Nakon što ste dobili neobrađene podatke, važno je dublje pogledati. Koji zajam ima najveću kamatnu stopu?
Dio razloga zbog kojih je dug tako teško podmiriti je taj što neprestano raste. Ako se ne isplatite brzo, dugoročno ćete platiti mnogo više, pa će biti vrlo teško odvojiti se od toga
Korak 3. Napravite plan otplate duga
Temeljito pregledajte svoje financije, izračunajte iznos i pogledajte koji će način plaćanja biti najučinkovitiji za vašu situaciju.
- Pokušajte vratiti dug koji ima najveće kamate, u međuvremenu izvršite minimalna plaćanja za ostale dugove. To se ponekad naziva "ljestvicom" duga i pomaže zajmoprimcima da se osjećaju aktivnije u kontroli svog duga.
- Ako su kamate na sve vaše dugove gotovo iste, otplatite dug s najnižim iznosom. To se ponekad naziva "obrnuto ljestvičenje", koje vam omogućuje da brže vidite svoj napredak i učinit će vam da se osjećate bolje nakon što se otplati manji dug.
Korak 4. Razgovarajte s financijskim savjetnikom o konsolidaciji vašeg duga
Ne morate ovo prolaziti sami. Financijski dokumenti su vrlo složeni. Pokušati sami to učiniti mogu biti frustrirajući, ali pronađite financijskog savjetnika kojem možete vjerovati i razgovarajte o objedinjavanju zajma u jedno plaćanje svakog mjeseca koje je lakše upravljati kako biste olakšali otplatu.
Postoji i mogućnost snižavanja kamatne stope na određene kredite ili traženje odgode na kratko vrijeme. U nekim situacijama možda ćete moći odgoditi plaćanja na određeno vrijeme, tijekom kojeg nećete zaračunati kamate. Za to vrijeme možete agresivno otplaćivati dug bez povećanja duga, što je ozbiljna prednost
2. dio 3: Otplata duga
Korak 1. Stvorite uski proračun
Provođenje izračuna potrebnih za život u vašem financijskom stanju nije tako komplicirano kao što se čini. Kako: Izračunajte svoj prihod svaki mjesec, a zatim izračunajte troškove svojih potreba svaki mjesec. Troškovi ovih potrepština uključuju hranu, stanarinu ili hipoteku, račune i bitna plaćanja za najhitnije dugove.
- Uravnotežite novčani iznos koji ulazi u svaku kategoriju troškova kako biste pokušali iskoristiti što je više moguće svog prihoda u kategorijama otplate kredita, tako da možete brže otplatiti zajam. Pridržavajte se ovog proračuna svaki mjesec.
- Ako su vam troškovi veći od prihoda, morate učiniti nekoliko stvari. Očito morate smanjiti neke troškove ili zaraditi više novca. U nekim situacijama možete učiniti oboje. Razmislite o dodatnom poslu, prekovremenom radu i preuzimanju dodatnih obaveza na svom poslu te smanjite sve troškove koji se mogu smanjiti.
Korak 2. Smanjite troškove gdje god možete
Naučiti smanjiti što je više moguće troškova i uštedjeti svaku kunu pomoći će vam da upotrijebite više novca za otplatu kredita i što brži izlazak iz kruga duga.
- Sami kuhajte hranu. Prestanite jesti vani i počnite kupovati jeftine namirnice i naučite kuhati velike količine koje cijela vaša obitelj može pojesti za manje. Restorani brze hrane zavaraju ljude da misle da je njihova hrana jeftina, ali lonac povrća, riže i graha puno je zdraviji od cheeseburgera.
- Smanjite nebitne troškove zabave. Jesu li pretplate na Netflix i kabelske televizije zaista potrebne kada živite u gradu koji ima javnu knjižnicu? Morate li zaista otići u restoran, klub ili na glazbenu predstavu? Pronađite jeftine načine za zabavu.
Korak 3. Otplatite dug u cijelosti kad god imate viška gotovine
Ima li dodatnih plata u ovom tjednu? Sve to možete potrošiti u jednoj noći ili ga možete iskoristiti za otplatu kredita. Imate THR? Možete kupiti mnogo darova ili ih koristiti za otplatu kredita. Ako želite biti bez dugova, morate biti strogi prema sebi. Nema dodatnih troškova dok se potpuno ne oslobodite duga i ne možete otplatiti ništa, a da se ne vratite u dug. Obavežite se da ćete postići taj cilj i marljivo raditi dok se on ne postigne.
Korak 4. Spremite sve što ne potrošite
Ako ste pravilno proračunali budžet i na kraju mjeseca vam je ostalo novca, spremite ga. Važno je uštedjeti za neočekivane potrebe, hitne slučajeve i druge troškove koji bi vas mogli vratiti u dug. Imati fond za hitne slučajeve vrlo je važno kako biste izbjegli dugove i živjeli bez duga.
Neka vam cilj bude ušteda. Čak i ako se radi o samo nekoliko milijuna dolara, poduzimanje potrebnih radnji za uštedu umjesto da se potroši, i promatranje kako vaša ušteđevina raste može za neke biti zadovoljavajuće iskustvo. Učinite uštedu ovisnijom od kupovine
Korak 5. Ako imate pravo na povrat poreza preplaćeni, iskoristite ga mudro
Za neke se ljude poreza treba bojati. Za druge su porezi zapravo prilika da zaradite malo novca u obliku porezne prijave. Oni koji ispunjavaju uvjete mogu ostvariti povrat do desetke milijuna ako uzdržavaju obitelj s troje ili više djece. Zamislite koliko biste duga mogli vratiti na povrat poreza. Ne očekujte velika bogatstva tijekom porezne sezone, ali budite spremni pametno ih koristiti ako ih ima.
3. dio 3: Život bez dugova
Korak 1. Promijenite ponašanje
Ako želite biti bez dugova, morate zamrznuti sve nebitne troškove i izbjegavati kupnju stvari koje si ne možete priuštiti. Ako nešto ne možete kupiti gotovinom, danas vam to ne treba. Držite se procesa i putovanja kako biste ostali bez duga i uživali u slobodi koja dolazi s njim.
Biti slobodan od duga ne znači živjeti kao škrtac. Ako želite potrošiti nešto novca na godišnji odmor, ili otići u kupovinu i nekoliko puta biti razdragani, samo naprijed. Samo pazite da izdaci za ovu zabavu dolaze iz dodatnog mjesečnog prihoda, a ne iz sredstava koja su natekla izvan kapaciteta
Korak 2. Nastavite štedjeti
Svaki dan za plaću odvojite nešto novca za račune, hranu i druge životne potrepštine, te nešto novca za uštedu. Odvojite i malo novca za stvari koje nisu bitne. Važno je moći kupiti ono što želite, a da se ne zadužite. Štedite i plaćajte račune kako biste mogli otplatiti dug.
Korak 3. Živite sretno s onim što imate
Mnogim ljudima dug nastaje jer mislimo da zaslužujemo određenu kvalitetu života. Zašto ne zaslužujemo skupe automobile, nakit i luksuzne odmore koje si drugi ljudi mogu priuštiti? Ovakvo razmišljanje uzrokuje da ljudi tone u ogromne dugove za koje se moraju boriti cijeli život kako bi ih otplatili. Naučite živjeti sretno prema svojim mogućnostima i uživajte u svakom novcu koji uštedite, u svakom danu koji potrošite neovisno o drugima. Oslobodi svoj život.
Korak 4. Ostanite zdravi
Medicinski dug može financijski osiguranu osobu brzo baciti u financijske probleme. Morate dobro jesti, vježbati i održavati dobru dentalnu higijenu kako biste izbjegli skupe i neočekivane troškove koji su posljedica zdravstvenog stanja. Jedan kratki odlazak u bolnicu može bankrotirati nespremnu osobu. Nemojte biti jedan od njih.
Ako niste pokriveni osiguranjem, pobrinite se da što prije imate pristupačno zdravstveno osiguranje. Razgovarajte o mogućnostima osiguranja sa svojim šefom ili istražite mogućnosti državnog osiguranja na tržištu. Zdravstveno osiguranje bitno je kada dođe vrijeme kada vam je potrebna mala pomoć
Korak 5. Izgradite svoju reputaciju
Kad vam dug bude vraćen, zabava može početi. Izgradnja ugleda i pokušaj stjecanja dobre kreditne reputacije učinit će vam potrošnju i kreditne kartice isplativima. Ako si možete priuštiti da nešto izravno kupite, platite kreditnom karticom, a zatim je odmah isplatite kako biste pomogli izgradnji kreditne reputacije koja je možda već bila oštećena težinom vašeg kredita. Poduzmite korake kako bi vam kredit uspio.
Savjeti
- Ne koristite kreditnu karticu! Ozbiljan! Najlakši način da izbjegnete dug je da nikada, nikada ne naplaćujete ništa s kreditne kartice. Ako vam je doista potrebna kreditna kartica (kako biste "pomogli" steći dobru kreditnu reputaciju), upotrijebite kreditnu karticu samo za kupnje koje možete platiti prilikom upotrebe kreditne kartice. Platite račun svoje kreditne kartice kad dospije. Ne dopustite da išta poveća kamate i svakako ne odgađajte zakašnjelu kaznu, to je samo dodatni trošak. Na ovaj način ćete steći dobru kreditnu reputaciju bez zaduživanja.
- Jedite kod kuće. Time ćete uštedjeti novac i bit ćete zdraviji.
- Potrošite što je moguće manje novca.
- Upotrijebite kupone i kupujte spajalice na rasprodaji, a troškove osnovnih potrepština držite unutar proračuna.
- Napravite plan proračuna. Planirajte kako ćete potrošiti svoju plaću.
- Odaberite hobi koji ne uključuje trošenje novca.
- Uštedite, zaradite dodatni prihod i pokušajte ne potrošiti više nego što zarađujete. Tako ćete se brže riješiti duga.
- Koristite lokalne web stranice u svom gradu, zajednici ili školi, gdje ljudi kupuju/prodaju/trguju školskim potrepštinama, sportskim proizvodima, kućanskim potrepštinama i svime što može uštedjeti novac na predmetima koji će se koristiti samo privremeno ili koje će vaše dijete koristiti samo nakratko.
- Pokušajte uštedjeti gorivo hodajući, vozeći bicikl, skateboarding, gdje god trebate.
