Osloboditi se duga i živjeti slobodno bez duga nije lak pothvat. Najvjerojatnije čitate ovaj članak jer ste trenutno u velikom dugu i mislite da je nemoguće potpuno se riješiti duga. Da biste riješili taj problem, nemojte dodavati nove dugove i promijeniti život zauvijek.
Korak
1. dio od 3: Suočavanje s dugom kreditne kartice
Korak 1. Smanjite kamatnu stopu
Ako imate dobro kreditno izvješće, obratite se banci koja vam je izdala kreditnu karticu i zatražite smanjenje kamata. Ovo je način da smanjite troškove kamata i uštedite novac svaki mjesec.
Korak 2. Prvo isplatite dug po kreditnoj kartici s najvećim kamatama
Ako se kamatna stopa na visokokamatnu kreditnu karticu ne može smanjiti, prvo otplatite dug. Na taj će se način smanjiti troškovi kamata jer se smanjuje i dug na kartici.
Korak 3. Razmotrite zajam za konsolidaciju duga
Ako je vaše kreditno izvješće dobro, možete sav dug svoje kreditne kartice spojiti u jedan zajam za konsolidaciju duga. Dogovaranje jedne uplate svakako je lakše od više plaćanja odjednom. Osim toga, zajmovi za konsolidaciju duga obično imaju niže kamatne stope od kreditnih kartica.
Korak 4. Prestanite koristiti kreditne kartice
Kako biste osigurali da možete izaći iz duga, morate prestati povećavati dug. Zamijenite kreditne kartice debitnim karticama, tako da se novac koji potrošite izravno tereti vašu štednju.
Korak 5. Platite više od minimalnog iznosa ako je moguće
Plaćanje kreditnim karticama strukturirano je tako da novac što dulje teče u banku koja je izdala kreditnu karticu. Izbjegnite zamke koje će naštetiti vašem financijskom položaju i koristiti vjerovnicima plaćajući više od minimalne uplate kad god možete.
2. dio 3: Upravljanje novcem
Korak 1. Izradite proračun
Ako se doista želite riješiti dugova, morat ćete pratiti svoje prihode i rashode, pa se možete disciplinirati da kupujete samo ono što vam je potrebno za mjesec dana.
- Napravite popis svih izvora prihoda. Navedite sve načine na koje ste zaradili novac, bilo od posla, ulaganja, prihoda od kamata itd. Izračunajte sve svoje prihode mjesečno.
- Napravite još jedan popis svojih mjesečnih troškova. Uključite sve što trebate platiti mjesečno, uključujući račune za struju, kupovinu u kućanstvu, gorivo, obroke u restoranima, školarine itd. Također izračunajte sve mjesečne troškove.
- Oduzmite mjesečni prihod po mjesečnim troškovima. Ako je prihod veći od troškova (a trebao bi biti), preostali novac je besplatan prihod i može se koristiti za otplatu duga ili štednju.
- Pridržavajte se proračuna svaki mjesec. Ako potrošnja premašuje proračun, bit će manje novca za otplatu duga ili štednju.
Korak 2. Potražite dodatni prihod
Za učinkovito podmirivanje duga potrebno vam je više prihoda. Rješenje može biti sporedni posao (ako ste stalni zaposlenik) ili zarada veće provizije (ako radite u prodaji). Ova metoda žrtvuje vrijeme za sebe, ali potrebno je izaći iz dugova.
Korak 3. Smanjite svoje troškove
Pronađite načine za smanjenje troškova svakog mjeseca kako bi bilo više novca za otplatu duga.
- Često jedete vani? Uštedite novac vlastitim kuhanjem.
- Možete li uštedjeti energiju smanjiti svoj račun za električnu energiju? Na primjer, treba li dolje zaista klima uređaj kad svi u obitelji spavaju na katu? Jesu li vaši elektronički uređaji stalno uključeni kad ih treba isključiti?
- Prilikom kupnje razmislite o nabavci i korištenju kupona i vaučera kako biste uštedjeli novac.
Dio 3 od 3: Razmatranje mogućnosti otpuštanja profesionalnog duga
Korak 1. Razgovarajte s neprofitnim kreditnim savjetnikom
Savjetnik će raditi s vama na izradi plana za otplatu svih dugova te će kontaktirati vjerovnike kako bi vam smanjio kamatnu stopu na kredit.
Korak 2. Razmotrite podmirenje duga
Ako vam dug izmiče kontroli, vjerovnici mogu shvatiti da je malo novca bolje nego ništa. U takvom slučaju, oni će možda biti spremni prihvatiti plaćanje manje od iznosa koji dugujete, umjesto da ne dobiju ništa. Tako će vaš dug prema vjerovniku biti u potpunosti podmiren. Odaberete li ovu metodu, trebat će vam pomoć savjetnika za dugove.
Imajte na umu da će ovaj izbor negativno utjecati na vašu kreditnu sposobnost. Procjena će se činiti ozbiljnom poput neizvršenja obveza ili duga kreditne kartice koji visi čak i nakon zatvaranja računa
Korak 3. Podnesite zahtjev za stečaj
Jedna od najmanje privlačnih opcija za izlazak iz duga je podnošenje zahtjeva za stečaj jer će to negativno utjecati na vaš ugled. Međutim, dobit ćete zaštitu od vjerovnika i sudac može učiniti da vaš dug potpuno nestane.
- Posavjetujte se s ovim opcijama kod stečajnog upravitelja.
- Imajte na umu da ćete na kreditnom izvješću dobiti crne bilješke ako odaberete ovu metodu.
Savjeti
- Ako nešto želite, spremite ga prije kupnje. Trebali biste kupiti samo stvari koje vam zaista trebaju (poput kuće i automobila). Ne kupujte namještaj, nepotrebnu elektroniku ili godišnji odmor. Ako nešto ne možete platiti gotovinom, ne možete si to priuštiti.
- Koristite gotovinu što je više moguće. Plaćanje gotovinom ima znatno veći psihološki utjecaj od plaćanja karticom. Osjećaj je kao da trošite više novca, pa trošite manje.
- Nemojte razmišljati o konsolidaciji duga ili agenciji za kreditno savjetovanje kao o svom prvom izboru. Obje bi opcije trebale biti posljednje sredstvo. Koliko god izgledalo primamljivo, ako se želite riješiti duga, samostalni rad pomoći će vam da naučite vještine potrebne za samostalno rješavanje problema i izbjegavanje sličnih situacija u budućnosti.
- Shvatite da vam izdavatelj kreditne kartice nije prijatelj. Žele da ostanete u dugovima i da plaćate minimalni iznos svaki mjesec do kraja života (dug vaše kreditne kartice smatra se njihovom imovinom). Stoga morate otplatiti sav dug po kreditnoj kartici i nakon nekoliko mjeseci (bez ponovnog korištenja) ozbiljno razmislite o zatvaranju računa. Bilo bi bolje da koristite debitnu karticu koju je izdala vaša štedionica. Na taj način još uvijek možete koristiti svoju karticu za kupnju, ali novac će biti uzet izravno sa vašeg štednog računa i izbjeći ćete dug. Zatvaranjem računa kreditne kartice nekoliko mjeseci nakon otplate, vaše će kreditno izvješće i dalje biti dobro.
Upozorenje
- Izbjegnite iskušenje da isplatite zajam čija se plaćanja oduzimaju od vaše plaće, bez obzira na sve. Ovakav zajam brza je "nagodba" koja će dovesti do većih problema s dugom. Prije nego što razmislite o tome, razmislite o drugim uslugama, kao što su prijatelji i obitelj, ili o nekretninama.
- Pokušajte skupljaču ne davati previše osobnih podataka jer će sve što kažete biti uključeno u datoteku. Govorite kratko i pristojno. Nemojte doći u iskušenje da odgovorite na osobna pitanja i znate svoja prava.
- Kronična kupovina i dug štetne su navike, baš poput alkoholizma ili bilo koje druge ovisnosti. Kupovina je ponekad zabava ili se koristi za pokrivanje dubljih problema. Posavjetujte se sa stručnjakom ako mislite da imate problema s potrošnjom i dugom.
- Ne budi brzoplet. Zatvaranje tekućih računa kreditnih kartica može smanjiti kreditne rejtinge. Zatvaranje će skratiti vijek vaše kreditne povijesti i učinit ćete da izgledate nepovjerljivi za kredit. Pažljivo odaberite kartice koje ćete pokriti. Ovaj problem možete izbjeći zadržavanjem starije kartice i zatvaranjem nove kartice. No, pri odabiru kartice koju ćete pokriti trebate uzeti u obzir kamatnu stopu.
- Budite oprezni s prijenosima salda kreditne kartice s niskim kamatama. Osnovna kamatna stopa gotovo će uvijek povećati vaš dug.
