Ako imate kreditnu karticu, morate biti upoznati s pojmom godišnja kamatna stopa ili travanj. Ovo je godišnja kamatna stopa koja se zaračunava na bilanci ili na računu kreditne kartice. Ovaj pojam zapravo dovodi u zabludu jer se na računima kreditnih kartica ne zaračunavaju kamate godišnje. No, također imajte na umu da kašnjenje s odgodom/uvođenjem kamate (0 posto travnja za šest mjeseci!) Istječe nakon nekog vremena, pa pripazite kad se vaša kamatna stopa promijeni. Kako ne biste priznali svoje financije, morate znati izračunati stvarnu kamatu na računu svoje kreditne kartice svaki mjesec.
Korak
Metoda 1 od 5: Izračun fiksne i promjenjive kamate
Korak 1. Shvatite kako su ta dva cvijeta slična i međusobno različita
Obje su vrsta "kupnje" APR -a, što znači da se primjenjuju na normalne kupnje terećene kreditnom karticom. Morate znati dnevnu periodičnu stopu (DPR) da biste izračunali koliko kamata plaćate svaki mjesec. To će biti objašnjeno u sljedećoj fazi. Treba napomenuti da ako platite prije kraja ciklusa naplate, ne morate platiti kamate na kupnje za ove dvije kategorije "kupnje". Kamata se naplaćuje samo na dug na kraju obračunskog ciklusa.
- Travanj ostaje nepromijenjen, osim ako ne platite na vrijeme. U ovom trenutku tvrtka za izdavanje kreditnih kartica će poslati pismo koje sadrži novu zateznu/zateznu kamatu.
- Promjenjive kamate mogu se mijenjati, ovisno o nacionalnim kamatnim stopama ili drugim ekonomskim čimbenicima. Na primjer, može se promijeniti na temelju fluktuacija glavne savezne kamatne stope objavljene u Wall Street Journalu.
- Za podatke o promjenjivim i fiksnim vrijednostima travnja pogledajte izvode s ugovorima ili kreditnim karticama.
Korak 2. Izračunavanje dnevnih periodičnih stopa (DPR)
Tvrtke kreditnih kartica obično obračunavaju kamate koje vam se naplaćuju svaki mjesec. Budući da se broj dana u mjesecu razlikuje - na primjer, siječanj ima 31 dan, dok veljača ima 28 dana - većina tvrtki za izdavanje kreditnih kartica koristi formulu DPR za izračun kamata. Za izračun DPR -a podijelite godišnju vrijednost APR -a sa 365 (broj dana u godini).
Na primjer, za fiksni ili promjenjivi APR od 19 posto: 19 365 = 0,052. Ovo je vaša vrijednost DPR -a
Korak 3. Pomnožite taj broj s brojem dana u tekućem mjesecu
Dakle, u siječnju morate pomnožiti DPR s 31: 0,052 x 31 = 1,61. To znači da su kamate na račun za siječanj 1,61 posto. U veljači pomnožite DPR sa 28: 0,052 x 28 = 1,46. To znači da su kamate na račune za veljaču 1,46 posto.
Korak 4. Pomnožite kamate na računu s nepodmirenim saldom
Imajte na umu da ako platite cijeli iznos na datum naplate, neće vam se naplatiti kamata. Međutim, ako platite samo minimalni račun ili manje od cijelog nepodmirenog računa, morate platiti kamatu na račun za taj mjesec. Pretvorite svoju kamatnu stopu u decimalu pomicanjem decimalne točke dvije pozicije ulijevo. Tako bi kamata za 1,61 posto u siječnju bila 0,0161, a 1,46 posto u veljači 0,0146.
- Ako je nepodmireni dug vaše kartice na kraju siječanjskog obračunskog ciklusa 13 330 000 IDR, - morate platiti 13 330 000 IDR, - 0,0161 ili 214 613 IDR, -
- Ako je nepodmireni dug vaše kartice na kraju obračunskog ciklusa u veljači 13 330 000 IDR, - morate platiti 13 330 000 IDR, - x 0, 0146 ili 194 618 IDR, -
Metoda 2 od 5: Izračun zatezne kamate/zaostale trajne svote
Korak 1. Znajte što je kazna/zatezna kamata po travnju
Ova je kamata veća od kamate zarađene prilikom potpisivanja vlasništva nad kreditnom karticom. Ta se kamata pokreće ako prekršite kaznene uvjete iz ugovora. Primjeri ovih kršenja uključuju kupnje koje su iznad bilance ili uporno kasne s plaćanjem mjesečnih računa.
Korak 2. Odredite godišnju kaznu/zateznu kamatu
Možda ćete u ugovoru ili mjesečnom obračunu računa moći pronaći zadanu kamatu/zateznu kamatnu stopu. Najvjerojatnije će banka poslati pismo s promjenom vrijednosti kamate. Prema Zakonu o izvještajima o odgovornosti i obvezama o kreditnim karticama iz 2009. godine ili Zakonu o kreditnoj kartici, banke su dužne dati upozorenje i 45 dana prije usklađivanja kamata za naplatu. Vaša će banka u svom pismu objasniti novu kamatnu stopu.
Na primjer, možda ste imali APR od 20 posto. Ali jednom dvaput zakasniti s plaćanjem-to znači 60 dana. Od tvrtke za kreditne kartice primit ćete pismo u kojem se navodi da povećavaju mjesečne kamate na zadanu/kaznu od 35 posto
Korak 3. Izračunajte DPR vašeg novog frajera
Podijelite ovu novu kamatu s brojem dana u godini, 365. U našem primjeru, izračun je sljedeći: 35 365 = 0,0958. Ovo su kamate koje morate plaćati svaki dan.
Korak 4. Pronađite kamatnu stopu za tekući mjesec
Broj dana u mjesecu varira, stoga provjerite koristite li točan broj za mjesec koji želite izračunati. Budući da siječanj ima 31 dan, pomnožite 0,0958 x 31 da biste dobili 2,97. Vaša kamata za siječanj iznosi 2,97 posto mjesečnog računa.
Korak 5. Pomnožite mjesečne kamate s ukupnim nepodmirenim dugom
Ne zaboravite pretvoriti postotak u decimalni broj. U našem primjeru 2,97 posto postaje 0,0297.
Ako je vaš ukupni dug po kreditnoj kartici 13 330 000 IDR, - krajem siječnja, tada ćete platiti 13 330 000 IDR, - x 0,0297 ili 395.901 IDR samo za kamate
Metoda 3 od 5: Izračun kamate na godišnjoj razini
Korak 1. Shvatite kako rade višeslojni APR -i ili višeslojni APR -i
S razinom APR -a, tvrtke za kreditne kartice primjenjuju različite kamatne stope na različite dijelove izvoda o naplati. Na primjer, naplaćivanje 17 posto na računima od najviše 13 330 000 Rp, - i 19 posto za račune iznad 13 330 000 RP, -. Ako vaš ukupni račun iznosi 19,995,000 Rp, - morate platiti 17 posto kamata na račun od 13,330,000 Rp, - i 19 % na preostali račun, što je 6,665,000 Rp.
Korak 2. Izračunajte vrijednost DPR -a za svaki sloj
Znajte koliko se razina ili razina primjenjuje na ukupnu naplatu na kraju ciklusa naplate. Morate znati vrijednost DPR -a za svaki od ovih interesa. Tako, na primjer za naš primjer:
- 17 365 donosi vrijednost DPR -a od 0,047 za 13 330 000 IDR, - prvo na računu.
- 19 365 daje vrijednost DPR -a od 0,052 za IDR 6,665,000, - ostatak.
Korak 3. Pomnožite svaki DPR s brojem dana u mjesecu
Način obračuna isti je kao i za fiksne i promjenjive kamate. Ali morate se sjetiti primijeniti svaku fazu na svaki nivo. Pretpostavimo da izračunamo mjesečnu kamatu za siječanj, koja sadrži 31 dan.
- 0,047 x 31 = mjesečna kamata od 1,457 posto za 13 330 000 IDR, - prvo.
- 0,052 x 31 = mjesečna kamata od 1,612 posto za preostalih 6,665,000 Rp.
Korak 4. Izračunajte kamatu iz ukupnog računa
Ponovno pomaknite decimalnu točku dvije točke ulijevo da biste pretvorili postotak u broj koji se može pomnožiti.
- 13.330.000 IDR, - x 0, 01457 = 194.218, 1, - od kamata plaćenih za prvih 13.330.000 IDR, - na računu.
- 6.665.000 IDR, - x 0.01612 = 107.439 IDR, 8 od kamata plaćenih za preostalih 6.665.000 IDR.
Korak 5. Zbrojite dva rezultata kako biste dobili ukupnu vrijednost:
194.218, 1, - + 107.439 IDR, 8 = 301.657, 9 IDR - od kamate plaćene na ukupni račun u iznosu od 19.995.000 IDR.
Metoda 4 od 5: Izračun kamata za podizanje gotovine u travnju
Korak 1. Shvatite što je APR za podizanje gotovine
Kamata za to može biti veća od redovnog travnja, ali se jako razlikuje od kamate za kupnju. Kamate na travanj za kupnju robe izračunavaju se samo na “kraju svakog obračunskog ciklusa”. Međutim, pri podizanju gotovine kamate se naplaćuju „dnevno“dok ne platite dug od podizanja gotovine. Kamate na gotovinu unaprijed primjenjuju se ako učinite nešto od sljedećeg:
- Podignite gotovinu s bankomata ili poslovnice banke pomoću kreditne kartice.
- Prenesite sredstva s kreditne kartice na račun prekoračenja.
- Napišite ček koji se financira s kreditne kartice.
- Kreditnom karticom kupujte stranu valutu.
Korak 2. Provjerite svoju fakturu i ugovor kako biste utvrdili APR za podizanje gotovine
Možda ćete morati žmiriti da biste pročitali namjerno mala slova, ali definitivno postoji.
Korak 3. Izračunajte svoj DPR
To su kamate koje se moraju plaćati dnevno. Da biste ga izračunali, podijelite travanj podizanja gotovine na 365 dana. Na primjer, ako vam je travanj za podizanje gotovine 20 posto, dovršite sljedeći izračun: 20 365 = 0,055
Korak 4. Izbrojite koliko dana čekate dok konačno ne isplatite podizanje gotovine
Pomnožite broj iz prethodnog koraka s prethodnim brojem dana. Dakle, ako čekate 30 dana prije nego što platite podizanje gotovine s 20 posto travnja, tada je izračun: 0,055 x 30 (dana) = 1,65. Kamate na podizanje gotovine su 1,65 posto.
Korak 5. Izračunajte iznos kamate koji plaćate
Pomnožite kamate iz prethodnog koraka s iznosom novca. Ako povučete 13 330 000 IDR, - u gornjem primjeru, izračun je: 13 330 000 x 0, 0165 = 16, 50. Morate platiti kamatu za podizanje gotovine u iznosu od 219.945 IDR, -.
Metoda 5 od 5: Zaštita vaših financija
Korak 1. Steknite naviku plaćanja na vrijeme
Što se kasnije izvrši plaćanje, veći će travanj biti postavljen od strane kreditne kartice. Ako zaboravite platiti, odmah primite uplatu. Vrlo je vjerojatno da će vas izdavač kreditne kartice odmah prijaviti uredu za naplatu, čak i prije nego što prođe 30 dana. To će u tolikoj mjeri oštetiti vašu kreditnu sposobnost i oporavak će trajati dugo. Neka vaša ocjena FICO bude visoka dokazujući da ste pouzdan dužnik.
Korak 2. Gledajte povećanje kamatnih stopa
Zakon zahtijeva od tvrtki koje izdaju kreditne kartice da daju upozorenje i 45 dana prije povećanja kamate na račun. Međutim, tvrtka neće dati nikakvo objašnjenje ako podigne interes. Ako ne dobijete objašnjenje, obratite se izdavatelju kreditne kartice kako biste provjerili zašto je promijenjen. Ako ne mogu dati dobar odgovor, možda je vrijeme da promijenite stanje na drugu kreditnu karticu.
Jedan razumni razlog za povećanje kamata je zbog stalnih kašnjenja ili zadanih zadataka ili zbog niske kreditne sposobnosti
Korak 3. Pokušajte smanjiti APR
Tvrtke koje izdaju kreditne kartice posluju kako bi zaradile. Neće htjeti smanjiti vaš travanj samo zato što ste dobar kupac. Ako želite biti nagrađeni za godine plaćanja na vrijeme, nazovite izdavatelja kreditne kartice i uvjerite ih da promijene kamatnu stopu na vašem računu.
- Prije nego što ih kontaktirate, istražite koliko je fer i razuman travanj za vaš FICO rezultat.
- Zatim ih kontaktirajte i pokušajte ponovno pregovarati o svom GRA -u na temelju rezultata tog resetiranja.
- Ako tvrtka koja izdaje kreditnu karticu nije voljna, odmah prenesite svoj saldo na drugu kreditnu karticu.
