Kako spremiti (sa slikama)

2024 Autor: Jason Gerald | [email protected]. Zadnja promjena: 2024-01-16 19:32

Štednja je jedna od onih stvari koje je lakše reći nego učiniti. Svi znaju da je dugoročna štednja mudra odluka, ali mnogi od nas i dalje teško štede. Ušteda nije samo smanjenje vaših troškova, iako smanjenje troškova samo po sebi može biti izazov za neke ljude. Štediše moraju pažljivo razmotriti korištenje novca koji imaju, kao i načine na koje mogu povećati svoj prihod. Pročitajte prvi korak kako biste saznali kako postaviti realne ciljeve, zadržati što više novca u banci i ostvariti dugoročnu dobit.

Korak

1. dio od 2: Odgovorna ušteda

Korak 1. Uštedite novac prije nego ga upotrijebite za druge potrebe

Umjesto da prvo potrošite svoj novac i uštedite ono što je preostalo, najjednostavniji način uštede je potrošiti svoj prihod. Odvajanjem dijela prihoda izravno na svoj bankovni račun ili račun za mirovinu, osjetit ćete manji stres i umor pri određivanju koliko novca možete uštedjeti i koliko novca možete potrošiti svaki mjesec. U osnovi, automatski ćete uštedjeti, a novac koji mjesečno dobivate novac je koji možete koristiti za stvari koje želite. S vremenom, prihod koji deponirate u banci (čak i ako je to samo mali iznos) može povećati iznos novca na vašem računu (pogotovo ako svaki mjesec postoje kamate). Stoga počnite štedjeti što je prije moguće kako biste ostvarili maksimalnu zaradu.

• Da biste postavili automatske depozite, razgovarajte s službenikom za financije na svom radnom mjestu (ili se obratite trećoj strani službi za plaće ako vaša tvrtka koristi tu uslugu). Ako možete dati posebne podatke o štednom računu koji su odvojeni od vašeg uobičajenog tekućeg računa, obično možete bez problema postaviti automatske pologe izravno na svoj račun.
• Ako iz nekog razloga ne možete postaviti automatski polog za svaku plaću koju dobijete (na primjer zato što radite kao slobodnjak ili ste gotovo uvijek plaćeni gotovinom), odredite koliko novca želite uštedjeti, a zatim ga ručno uplatite u račun svakog mjeseca. Ne zaboravite biti dosljedni u štednji.

Korak 2. Izbjegavajte stvaranje novog duga

Postoje neki dugovi koje, možda, zaista treba uzeti. Na primjer, ljudi koji su vrlo bogati mogu imati dovoljno novca za kupnju kuće i otplatu u jednoj uplati, ali ljudi koji imaju manje sreće mogu koristiti kredit kako bi mogli kupiti kuću i otplatiti zajam u određenim ratama. Međutim, općenito, ako možete izbjeći dug, pokušajte ne zadužiti se. Iznos unaprijed izravnih plaćanja bit će jeftiniji od plaćanja putem određenih rata jer se postojeće rate kamata mogu i dalje akumulirati.

• Ako se neizbježno morate zadužiti, pokušajte uzeti najveće rate. Što veću otkupnu cijenu možete platiti unaprijed, brže ćete otplatiti dug i manje ćete kamate morati platiti.
• Iako je svačija financijska situacija različita, gotovo sve banke preporučuju da bi dug trebao iznositi 10% vašeg prihoda (prije oporezivanja), a svaki dug koji iznosi manje od 20% vašeg prihoda smatra se "zdravim" dugom. Osim toga, dug koji iznosi 36% prihoda smatra se gornjom granicom iznosa duga koji možete imati.

Korak 3. Postavite razuman cilj uštede

Bit će vam lakše uštedjeti ako znate da morate uštedjeti da biste dobili nešto što želite ili trebate. Postavite svoje ciljeve štednje (koje još uvijek možete postići) kao motivaciju za donošenje potrebnih financijskih odluka kako biste mogli odgovorno štedjeti. Za velike ciljeve, poput kupnje kuće ili odlaska u mirovinu, možda će vam trebati godine da postignete te ciljeve. U ovom slučaju važno je da redovito pratite napredak svoje štednje. Ako zastanete i pogledate svoje prijašnje financijsko stanje, možete saznati koliko truda ulažete u štednju i koliko je potrebno više napora da biste postigli svoje ciljeve.

Postizanje velikih ciljeva, poput umirovljenja, može potrajati jako dugo. U razdoblju čekanja na taj cilj vjerojatno će doći do promjena ili razlika na financijskim tržištima od onoga što se trenutno događa. Stoga, prije nego što postavite svoje ciljeve, odvojite malo vremena za istraživanje predviđenih tržišnih uvjeta u budućnosti. Na primjer, ako ste u dobi za najveću zaradu, većina financijskih komentatora kaže da vam je potrebno oko 60-85% sadašnjeg prihoda kako biste imali stil života koji trenutno imate u mirovini

Korak 4. Odredite vremenski okvir za postizanje svojih ciljeva

Postavljanje ambicioznih (ali ipak razumnih) rokova za postizanje vaših ciljeva može vam biti dobra motivacija. Na primjer, recimo da ste postavili dvije godine za posjedovanje vlastitog doma. Ako je to slučaj, morat ćete saznati prosječne troškove kupnje kuće u području u kojem želite živjeti i početi štedjeti za svoju kapara za svoj novi dom (u većini slučajeva kapara za kuću često nije ne prelaze 20% prodajne cijene).

• Na primjer, ako se kuće na području koje želite postaviti prodaju za oko tristo milijuna rupija po jedinici, tada morate prikupiti najmanje 20% prodajne cijene, što je šest stotina milijuna rupija (300.000.000 x 20 %). Koliko ćete lako prikupiti ta sredstva ovisit će o tome koliko zarađujete.
• Određivanje vremenskog razdoblja važno je učiniti, osobito radi postizanja važnih kratkoročnih ciljeva. Na primjer, ako trebate promijeniti stupanj prijenosa u svom automobilu, ali si ne možete priuštiti novu brzinu, morate što prije uštedjeti za promjenu stupnjeva prijenosa kako biste bili sigurni da još uvijek možete doći na posao (ili druga mjesta). Ambiciozan, ali razuman rok može vam pomoći u postizanju ovih važnih ciljeva.

Korak 5. Izradite financijski proračun

Lako se obvezati uštedjeti novac za postizanje svojih ciljeva. Međutim, ako nemate način pratiti svoju potrošnju, bit će vam teško postići te ciljeve. Kako biste pratili svoj financijski napredak, pokušajte proračunati svoj prihod početkom svakog mjeseca. Ako unaprijed odredite proračun za svoje glavne troškove, možete osigurati da ne trošite novac, osobito ako svoju plaću podijelite s proračunom koji imate čim ga dobijete.

• Na primjer, s mjesečnim prihodom od 10 milijuna IDR, možete proračunati na sljedeći način:

  • Kućne potrepštine: 1.000.000 IDR, 00

    Školarina (škola): 500.000 IDR, 00

    Hrana: 3.000.000 IDR, 00

    Internet: 500.000,00 IDR

    Gorivo: 1.000.000,00 IDR

    Štednja: 2.000.000,00 IDR

    Ostalo: 1.000.000,00 IDR

    Zabava: 1.000.000,00 IDR

Korak 6. Zapišite svoje troškove

Svatko tko želi uspjeti u štednji mora pooštriti svoju potrošnju, ali ako niste u mogućnosti pratiti te troškove, bit će vam teško postići svoje ciljeve. Bilježeći koliko mjesečno potrošite na različite potrebe, možete identificirati financijske probleme s kojima se suočavate i prilagoditi svoje troškove prema sredstvima koja imate. Međutim, da biste pratili troškove, morate ozbiljno shvatiti pojedinosti o troškovima. Iako svi moraju pratiti velike troškove (poput kućanskih ili plaćanja duga), količina pažnje koju posvećujete malim troškovima općenito može povećati ozbiljnost vaše financijske situacije.

• Praktičnije je ako uvijek imate spremnu malu bilježnicu. Steknite naviku bilježiti svaki trošak i čuvati račune (osobito za kupnju važnih stavki). Kad god je to moguće, ponovno zabilježite svoje troškove u veću bilježnicu ili ih unesite u program za obradu podataka kao dugoročni financijski zapis.
• Imajte na umu da ovih dana postoji mnogo aplikacija za praćenje troškova za vaš telefon koje možete preuzeti. Neke od ovih aplikacija mogu se besplatno preuzeti.
• Ako imate ozbiljan problem s korištenjem novca, ne ustručavajte se spremiti svaki račun koji dobijete. Na kraju mjeseca podijelite bonove u nekoliko kategorija, a zatim zbrojite ukupne kupnje u svakoj kategoriji. Možda ćete se iznenaditi kad saznate koliko ste novca potrošili na sekundarne kupnje.

Korak 7. Počnite štedjeti što je prije moguće

Novac pohranjen na štednom računu obično će plaćati kamate u određenom postotku. Što duže držite novac na računu, to ćete skupiti više kamata. Stoga bi bilo bolje da uštedite što je prije moguće. Čak i ako možete uštedjeti samo mali iznos svaki mjesec u dvadesetima, pokušajte uštedjeti. Na taj način, iako je novac koji imate na računu relativno mali, dugoročno akumulirane kamate učinit će da stanje na vašem računu premaši početno stanje.

Na primjer, recimo da ste u dvadesetima dobili nisko plaćen posao. Od ovog posla dobivate plaću od deset milijuna rupija i spremate je na štedni račun s visokim kamatama, s kamatom od 4% godišnje. U roku od pet godina prikupljene kamate doseći će milijun rupija. Međutim, ako uštedite godinu dana unaprijed, dobit ćete dodatnih 200.000,00 godišnjih kamata. Iako je mali, godišnji bonus koji dobivate i dalje je značajan

Korak 8. Razmislite o otvaranju štednog računa za umirovljenje

Kad ste mladi, energični i zdravi, odlazak u mirovinu može biti dug put i nema o čemu razmišljati. Međutim, kako starite i gubite sposobnost za rad, umirovljenje vam može biti glavna stvar. Štednja za mirovinu nešto je što morate uzeti u obzir nakon što uspostavite stabilnu karijeru, osim ako niste jedan od rijetkih sretnika s velikim bogatstvom. Što prije razmišljate o mirovinskoj štednji, bit će vam bolje. Kao što je ranije objašnjeno, iako svi imaju različite financijske uvjete, dobro je pripremiti oko 60-85% godišnjeg prihoda kako biste mogli nastaviti uživati u načinu života koji se sada vodi u starosti.

• Ako niste otvorili štedni račun za mirovinu, razgovarajte sa svojim šefom o mogućnosti otvaranja mirovinskog štednog računa za zaposlenike. Račun za odlazak u mirovinu omogućuje vam da automatski uplatite određeni iznos novca od svojih prihoda na račun, što vam olakšava uštedu. Osim toga, novac položen na mirovinski račun neće podlijegati istim porezima koji su oporezivi na vaš prihod. Danas mnoge tvrtke nude proporcionalne programe koji odgovaraju uslugama umirovljenja. To znači da ove tvrtke odgovaraju određenom postotku svake vaše zarade mjesečno.
• Od 2014. u Sjedinjenim Državama najveći iznos koji godišnje možete držati na računu za odlazak u mirovinu je 17.500 dolara ili oko 175 milijuna rupija.

Korak 9. Pažljivo investirajte na burzi

Ako ste odgovorno štedjeli i ostalo vam je dosta novca, ulaganje u burzu može biti unosna (i rizična) prilika za zaradu dodatnog novca. Prije ulaganja u burzu važno je shvatiti da novac koji uložite može biti izgubljen i ne može se vratiti, pogotovo ako ne znate uložiti na burzi. Stoga nemojte slijediti ovaj korak kao način dugoročne uštede. Umjesto toga, razmislite o burzi kao o mogućnosti da jednostavno napravite pametne oklade koristeći novac kojeg možete priuštiti da odustanete (u slučaju da se dogodi nešto loše). Općenito, većina ljudi uopće ne mora ulagati na burzu kao dio štednje za mirovinu.

Za više informacija o donošenju informiranih odluka o ulaganju u dionice pročitajte članke o tome kako ulagati na burzi

Korak 10. Nemojte se osjećati beznadno

Kad vam bude teško uštedjeti, lakše ćete izgubiti živce. Uvjeti koje proživljavate mogu doista biti teški, do te mjere da vam se čini nemogućim uštedjeti za postizanje dugoročnih ciljeva koji su postavljeni. Međutim, bez obzira na to koliko malo novca uštedite prvi put, uvijek imate priliku uštedjeti. Što prije uštedite, prije ćete postići financijsku sigurnost.

Ako se osjećate beznadno zbog svog financijskog stanja, pokušajte razgovarati o svom problemu putem usluga financijskog savjetovanja. Ove agencije djeluju besplatno (ili obično naplaćuju vrlo niske cijene svojih usluga) i tu su da vam pomognu da počnete štedjeti kako biste mogli postići svoje financijske ciljeve. U Sjedinjenim Državama Nacionalna zaklada za kreditno savjetovanje (NFCC) neprofitna je organizacija koja vam može pomoći u rješavanju financijskih problema

Dio 2 od 2: Rezanje rashoda

Korak 1. Uklonite troškove za tercijarne potrebe iz svog fonda

Ako imate problema sa uštedom, dobra je ideja prvo početi s uklanjanjem troškova za tercijarne potrebe. Radimo mnogo troškova koji se smatraju trivijalnima, ali zapravo nisu toliko važni. Uklanjanje potrošnje na tercijarne stavke veliki je korak prema poboljšanju vašeg financijskog stanja jer neće značajno utjecati na vašu kvalitetu života ili radnu sposobnost. Iako je teško zamisliti život bez luksuznih (ali potrošnih goriva) vozila i usluga televizije uz naplatu, iznenadit ćete se kad shvatite da i dalje možete živjeti bez njih kad ih prestanete koristiti. Evo nekoliko jednostavnih koraka za smanjenje potrošnje na tercijarne stvari:

• Otkažite pretplatu na dodatne televizijske ili internetske pakete.
• Koristite jeftiniji paket usluga mobilne telefonije za svoj telefon.
• Zamijenite svoj luksuzni automobil za automobil koji štedi gorivo, a održavanje je manje.
• Prodajte elektroničke uređaje koji se više ne koriste.
• Odjeću i kućanske potrepštine kupujte u trgovini mješovitom robom.

Korak 2. Potražite jeftinije stanovanje

Za većinu ljudi troškovi vezani za stanovanje najveći su izdatak u njihovom proračunu. Stoga štednja za troškove stanovanja može značajno uštedjeti vaš prihod tako da se može koristiti u druge važne svrhe, poput štednje za umirovljenje. Iako nije uvijek lako promijeniti životne uvjete, morate ozbiljno preispitati stanje svog stana ako imate problema s uravnoteženjem svojih sredstava.

• Ako iznajmljujete stan, pokušajte s najmodavcem ili iznajmljivačem pregovarati o nižoj cijeni najma. Budući da većina iznajmljivača ili iznajmljivača ne želi riskirati s pronalaskom novih stanara, možete postići unosan posao, pogotovo ako ste vi i vaš stanodavac cijelo vrijeme bili u dobrim odnosima. Ako je potrebno, možete obaviti posao poput vrtlarstva ili popraviti kuću kako biste dobili nižu stanarinu.
• Ako otplaćujete hipoteku, razgovarajte s dužnikom o promjeni otplate duga. Možete pregovarati o isplativijem poslu ako imate jaku poziciju za nadmetanje. Kad mijenjate otplatu duga, pokušajte smanjiti vrijeme otplate što je moguće kraće.
• Također možete razmisliti o preseljenju u jeftinije stambeno područje. Nedavna istraživanja u Sjedinjenim Državama pokazuju da su gradovi kao što su Detroit (Michigan), Lake County (Michigan), Cleveland (Ohio), Palm Bay (Florida) i Toledo (Ohio) najjeftinija stambena područja. U Indoneziji mali gradovi obično nude jeftino stanovanje u usporedbi s velikim gradovima. Osim toga, pod-okruzi koji su prilično udaljeni od središta grada također obično imaju jeftino stanovanje.

Korak 3. Uštedite na troškovima obroka

Mnogi ljudi svojim novcem plaćaju hranu, više nego što je potrebno. Iako možete zaboraviti uštedjeti novac dok uživate u finom obroku u svom omiljenom restoranu, potrošnja na troškove hrane može biti ogromna ako svojim novcem izmaknete kontroli. Općenito gledano, dugoročna kupnja namirnica na veliko bit će jeftinija od kupovine namirnica u malim količinama ili pojedinačno. Također, pokušajte se učlaniti u trgovinama poput Yogye ili Carrefoura ako su vam troškovi hrane dovoljno veliki. Hrana u restoranu najskuplja je opcija kada je u pitanju koliko novca trebate potrošiti. Stoga je, kako biste uštedjeli novac, bolje da hranu sami pripremate kod kuće, umjesto da jedete vani.

• Odaberite hranu koja je jeftina, ali ipak hranjiva. Umjesto da kupujete prethodno kuhanu ili prerađenu hranu, pokušajte kupiti svježe proizvode u lokalnom supermarketu. Možda ćete se iznenaditi kad shvatite da uživanje u zdravoj hrani ne mora koštati bogatstvo. Na primjer, smeđu rižu, osnovnu hranu koja je vrlo hranjiva, možete kupiti za oko 10.000 Rp po kilogramu.
• Iskoristite popuste u trgovinama. Mnogi supermarketi (osobito veliki supermarketi) pružaju kupone i popuste koji se mogu podići na blagajni. Ne gubite ovu ponudu.
• Ako često jedete izvan kuće, pokušajte prekinuti tu naviku. Općenito, isplativije je kuhati sami kod kuće nego naručiti (istu količinu) hrane u restoranu. Osim toga, stekavši naviku kuhanja vlastitih obroka kod kuće, naučit ćete kuharske vještine koje možete upotrijebiti da iznenadite svoje prijatelje, zadovoljite svoju obitelj, pa čak i privučete pozornost svojih simpatija.
• Ne ustručavajte se iskoristiti besplatne prodavaonice hrane u vašem području ako je vaša financijska situacija ozbiljna. Mjesta kao što su pučke kuhinje ili skloništa za siromašne osobe pružaju besplatnu hranu ljudima kojima je ona zaista potrebna. Ako vam je potrebna ova pomoć, obratite se odjelu socijalnih usluga u svom gradu za više informacija.

Korak 4. Smanjite potrošnju električne energije u svom domu

Gotovo svi plaćaju svaki mjesec račun za struju, bez obzira na električnu energiju koju koriste. Zapravo, smanjenje korištenja električne energije može se učiniti s nekoliko lakih koraka (i naravno da će se smanjiti i račun za električnu energiju). Ove trikove je tako lako izvesti da nema razloga da ih ne radite ako zaista želite biti štedljivi i uštedjeti. Još je bolje to što smanjenjem potrošnje električne energije smanjujete i količinu onečišćenja koju neizravno generirate, čime se smanjuje negativan utjecaj na okoliš na globalnoj razini.

• Ugasite svjetla u svom domu kada ste odsutni ili ih ne koristite. Nema razloga ostavljati upaljeno svjetlo kada niste u određenoj prostoriji (ili kući). Stoga, kad idete, isključite svjetla. Također možete staviti malu poruku na svaka vrata u slučaju da često zaboravite ugasiti svjetla.
• Izbjegavajte korištenje grijača ili klima uređaja kada to nije potrebno. Kako bi zrak u kući bio hladan, otvorite prozore ili upotrijebite mali ventilator. U međuvremenu, kako bi zrak bio topao, nosite gustu odjeću, zamotajte se u deku ili upotrijebite mali grijač zraka.
• Kupite visokokvalitetnu izolaciju za svoj dom. Ako imate dovoljno novca za popravak doma, pokušajte popraviti staru i perforiranu izolaciju u svojim zidovima novom, učinkovitijom izolacijom. Na taj će se način održavati topli ili hladni zrak u vašem domu i dugoročno ćete uštedjeti više novca.
• Ako si to možete priuštiti, kupite solarne ploče. Solarni paneli mogu biti pravi izbor kao velika investicija za vašu budućnost, ali i budućnost zemlje. Iako su početni troškovi kupnje prilično visoki, solarna tehnologija postat će sve jeftinija i lakša za kupnju.

Korak 5. Koristite jeftiniji tip vozila

Posjedovanje, održavanje i korištenje automobila mogu biti prilično skupi. Mjesečno ćete možda morati potrošiti do milijun rupija na troškove goriva, ovisno o tome koliko često i koliko daleko vozite. Štoviše, ako posjedujete automobil, morat ćete platiti naknadu za vozačku dozvolu i naknadu za održavanje automobila. Stoga, umjesto vožnje, koristite jeftiniju (ili čak besplatnu) alternativnu opciju vozila. Na ovaj način možete ne samo uštedjeti novac, već i dodatno vrijeme potrošiti na vježbanje i smanjiti stres koji svakodnevno doživljavate tijekom vožnje.

• Saznajte o opcijama javnog prijevoza dostupnim u vašem području. Oko vas postoje razne mogućnosti jeftinog javnog prijevoza, ovisno o tome gdje živite. Većina velikih gradova u Indoneziji ima mrežu električnih željezničkih vlakova, prigradskih vlakova (poput onih na području Jabodetabeka) i autobusa koji opslužuju prijevoz unutar i izvan grada. Što se tiče malih gradova, prijevozna sredstva koja možete koristiti uključuju autobuse, gradski prijevoz (angkot) i seoski prijevoz (angdes).
• Pokušajte hodati ili voziti bicikl do posla. Ako živite dovoljno blizu svog ureda, do ureda možete doći pješice ili biciklom. Oboje su izvrsni načini za besplatan dolazak na posao dok uživate na svježem zraku i redovito vježbate.
• Ako zaista trebate koristiti automobil, pokušajte pronaći prijevoz. Prekidanje vožnje omogućuje vam da podijelite troškove goriva i održavanja vozila s osobom koja vozi ili se vozi. Osim toga, usput ćete imati i prijatelje s kojima ćete razgovarati.

Korak 6. Potražite jeftinu (ili čak besplatnu) zabavu

Dok smanjujete osobne troškove, morate smanjiti i potrošnju na male luksuzne predmete, to ne znači da se uopće ne možete zabaviti ako pokušavate biti štedljivi. Promjenom vašeg obrasca zabavnih i zabavnih aktivnosti i uključivanjem u jeftinije aktivnosti ili zabavu možete zadržati ravnotežu između zabave i vaše odgovornosti za uštedu. Sve dok ste snalažljivi, iznenadit ćete se kad otkrijete da se i dalje možete zabaviti čak i ako nemate ili trošite mnogo novca.

• Uvijek obratite pažnju i saznajte informacije o događajima koji se održavaju oko vas. Danas gotovo sve općine prikazuju raspored događaja koji će se održati u tom gradu, a raspored možete pogledati na internetu. Često se događaji koje organiziraju lokalne uprave ili udruge zajednice mogu posjetiti uz malu naknadu ili čak besplatno. Na primjer, u gradovima srednje veličine možete besplatno posjetiti umjetničke izložbe, gledati filmove u gradskim parkovima i posjetiti događaje radi donacija.
• Pokušajte pročitati knjigu. U usporedbi s gledanjem filmova ili igranjem video igara, knjige mogu biti jeftiniji izvor zabave (osobito ako ih kupujete u rabljenoj knjižari). Kvalitetne knjige mogu biti zanimljive i omogućiti vam da doživite život sa stajališta likova pri ruci, kao i da naučite nove stvari koje možda dosad niste doživjeli.
• Radite aktivnosti koje ne zahtijevaju puno trošenja s prijateljima. Postoji mnogo stvari koje možete raditi sa svojim prijateljima, a da pritom ne potrošite bogatstvo (ili uopće). Na primjer, mogli biste otići u šetnju i uživati u prirodi, igrati društvene igre, gledati stare filmove u kazalištu na otvorenom (ili možda korak po korak), istražiti područje svog grada u kojem nikada niste bili vježbati ili vježbati.

Korak 7. Izbjegavajte skupe predmete koji vas mogu učiniti ovisnima

Neke loše navike mogu loše utjecati na vaše napore da uštedite novac. Što je najgore, ove navike mogu postati ozbiljne ovisnosti koje je gotovo nemoguće prekinuti bez pomoći. Osim toga, ove ovisnosti također mogu dugoročno biti vrlo štetne za vaše zdravlje. Uštedite svoj novac (i svoje tijelo) od problema koji uključuju ove ovisnosti tako da najprije izbjegnete stvari koje vas mogu učiniti ovisnima.

• Nemojte pušiti. Danas su ljudi nadaleko poznati štetni učinci cigareta. Pušenje može uzrokovati ozbiljne bolesti poput raka pluća, bolesti jetre, moždanog udara i drugih ozbiljnih bolesti. Štoviše, cigarete su skupa roba. U Sjedinjenim Državama pakiranje cigareta može se prodati za oko sto pedeset tisuća rupija, ovisno o tome gdje živite. U samoj Indoneziji cigarete (po kutiji) ne prodaju se po tako skupoj cijeni. Međutim, ako se svakodnevno kupuju, iznos koji potrošite na cigarete bit će značajan.
• Nemojte piti previše alkohola. Iako vas povremeno uživanje u alkoholnim pićima sa prijateljima neće učiniti siromašnima, konzumiranje alkohola u velikom opsegu i svaki dan može uzrokovati ozbiljne dugoročne probleme, poput bolesti jetre, poremećene mentalne funkcije, problema s težinom, delirija, pa čak i smrti. Osim toga, liječenje alkoholičara također može predstavljati značajno financijsko opterećenje.
• Nemojte koristiti ilegalne droge. Droge poput heroina, kokaina i metamfetamina izazivaju veliku ovisnost i imaju ozbiljne (čak i smrtonosne) učinke na vaše zdravlje. Osim toga, ti su lijekovi skuplji od alkoholnih pića i cigareta. Na primjer, seoski glazbenik Waylon Jennings potrošio je 1.500 dolara dnevno ili oko 15 milijuna rupija zbog svoje navike korištenja kokaina.

• Ako vam je potrebna pomoć u borbi protiv ovisnosti, Ne ustručavajte se kontaktirati rehabilitaciju. U Indoneziji postoji nekoliko agencija koje pružaju rehabilitaciju ovisnicima, osobito ovisnicima o drogama, poput Nacionalne agencije za narkotike i Rehabilitacijskog centra BNN.

Pažljivo koristite novac

1. Najprije iskoristite svoj novac za najvažnije potrebe. Što se tiče korištenja novca, postoje neke stvari koje vam zaista trebaju. Ove stvari (npr. Hrana, voda, sklonište i odjeća) trebaju vam biti na prvom mjestu kada trošite novac. Očito, ako ste beskućnici i gladujete, bit će vam sve teže postići druge financijske ciljeve. Stoga se morate pobrinuti da imate dovoljno novca za nabavku barem ovih osnovnih potrepština prije nego što upotrijebite svoj novac za kupnju nečeg drugog.

   

   • Međutim, samo zato što su te potrebe (hrana, voda i sklonište) važne, ne znači da morate potrošiti sav svoj novac na njih. Na primjer, smanjenjem učestalosti objedovanja, poduzeli ste jednostavne korake za drastično smanjenje troškova objedovanja. Osim toga, preseljenje u područje s jeftinijim cijenama stanovanja ili iznajmljivanje stambenog prostora također je odličan način za smanjenje troškova stanovanja.
   • Troškovi stanovanja mogu biti vrlo skupi, ovisno o području u kojem želite živjeti. Općenito, većina financijskih stručnjaka ne savjetuje uzimanje hipoteka na koje otpada više od jedne trećine vašeg prihoda.

2. Uštedite za hitne slučajeve nakon što novac iskoristite za kupnju osnovnih potrepština. Ako nemate dovoljno rezervnih sredstava za korištenje kada izgubite prihod, odmah isplanirajte ta sredstva. Uštedom novca na posebnom računu lako možete riješiti probleme povezane s troškovima ako izgubite posao. Nakon što pokrijete svoje osnovne troškove, dio prihoda ćete morati izdvojiti kao fond za hitne slučajeve sve dok ne bude dovoljno novca za pokrivanje vaših životnih troškova otprilike 3 do 6 mjeseci.

   

   • Imajte na umu da će razlika u troškovima života ovisiti o financijskoj situaciji u području u kojem živite. Na primjer, u malim gradovima dva ili tri milijuna rupija mogu pokriti mjesečne troškove života. Međutim, u velikim gradovima (npr. Džakarta ili Bandung) dva ili tri milijuna rupija možda neće biti dovoljni za podmirivanje mjesečnih životnih troškova. Ako živite u velikom gradu ili na području gdje su troškovi života visoki, trebat će vam još veći fond za hitne slučajeve.
   • Osim što ćete se osjećati ugodno jer će sve biti u redu kad imate tešku karijeru, fond za hitne slučajeve također vam može pomoći da dugoročno zaradite novac. Ako izgubite posao, a nemate fond za hitne slučajeve, bit ćete prisiljeni preuzeti bilo koji posao koji dobijete, čak i ako plaća nije dovoljna za pokrivanje vaših životnih troškova. S druge strane, ako imate fond za hitne slučajeve, možete preživjeti određeno vrijeme čak i ako nemate posao. Za to vrijeme možete izabrati bolji posao s većom plaćom.

3. Otplatite svoje dugove nakon što imate fond za hitne slučajeve. Ako se ne prati, postojeći dug može naštetiti vašim nastojanjima da uštedite. Ako plaćate samo najniže rate, na kraju ćete morati platiti više od duga koji je plaćen u najvećim ratama. Uštedite dugoročno tako da dio svog prihoda izdvojite za otplatu postojećih dugova kako biste dug mogli otplatiti što je prije moguće. Općenito, otplatite dugove s najvećim kamatama kako biste učinkovitije iskoristili svoj novac.

   

   • Nakon što ste u mogućnosti kupiti osnovne potrepštine i uštedjeti fond za hitne slučajeve, možete gotovo sav preostali prihod upotrijebiti za sigurnu otplatu dugova. S druge strane, ako još nemate fond za hitne slučajeve, možete podijeliti ostatak svog prihoda i koristiti dio za otplatu duga svaki mjesec. Ostatak distribucije možete spremiti kao fond za hitne slučajeve.
   • Ako imate više dugova koji su dovoljno veliki da vas preplave, pronađite program ili način za kombiniranje dugova. Postojeće dugove možete spojiti u jedan dug s nižom kamatom. Međutim, imajte na umu da razdoblje otplate ovih kombiniranih dugova može biti duže od prethodnog razdoblja otplate.
   • Također možete izravno pregovarati s zajmoprimcem kako biste dobili nižu kamatnu stopu. Naravno, zajmoprimac ne želi da bankrotirate, pa postoji mogućnost da će smanjiti kamate na kredit kako biste mogli otplatiti postojeći dug.
   • Za više informacija pročitajte članak o tome kako se riješiti duga.

4. Uštedite zarađeni novac. Nakon što ste uspjeli uspostaviti fond za hitne slučajeve i otplatiti sav (ili gotovo sav) svoj postojeći dug, možete početi odvajati novac i stavljati ga na štedni račun. Uštedjeni novac razlikovat će se od fonda za hitne slučajeve. Sredstva za hitne slučajeve mogu se koristiti samo kad vam stvarno trebaju, dok se redovita ušteda može upotrijebiti za velike ili važne troškove, poput troškova popravka automobila kojim se vozite na posao. Međutim, općenito, morate izbjegavati korištenje ove uštede kako bi se iznos vašeg postojećeg stanja s vremenom povećavao. Ako si to možete priuštiti, pokušajte izdvojiti oko 10-15% svog mjesečnog prihoda za štednju, budući da ste u dvadesetima. Većina financijskih stručnjaka kaže da to može biti dobar financijski cilj.

   

   • Kad dobijete mjesečnu plaću, možda ćete doći u napast da odmah nešto kupite. Da biste izbjegli ovo iskušenje, odmah nakon što ste je dobili, uplatite svoju plaću na štedni račun. Na primjer, ako primate plaću od pet milijuna rupija i želite izdvojiti 10% svog prihoda, odmah položite petsto tisuća rupija od svoje plaće na štedni račun. To vam može pomoći da smanjite nepotrebne troškove i prikupite mnogo novca u nekoliko godina.
   • Kao bolju alternativu, izvršite automatsko zaduživanje svog štednog računa tako da kada primite plaću, plaća će se automatski uplatiti na vaš račun i nećete doći u iskušenje da upotrijebite svoju plaću. Razgovarajte sa svojim šefom o registraciji sustava automatskog zaduženja na štedni račun ili korištenju usluge automatskog zaduženja treće strane. Na ovaj način možete jednostavno poslati nekoliko posto plaće izravno na svoj štedni račun.

5. Upotrijebite svoj novac za sekundarne potrebe. Ako vam ostane novca nakon što svaki mjesec uplatite dio svog prihoda na štedni račun, pokušajte svoj novac upotrijebiti za sekundarne potrebe koje mogu povećati vašu produktivnost, tako da dugoročno možete povećati svoj potencijal i kvalitetu života. Iako te potrebe nisu toliko važne kao potrebe poput hrane, vode i skloništa, one su mudar dugoročan izbor i mogu vam pomoći uštedjeti novac.

   

   • Na primjer, ergonomska stolica na koju sjedite dok radite nije osnovna potreba. Međutim, kupnja takve stolice može biti mudar dugoročan izbor jer se smanjuje rizik od bolova u leđima i možete nastaviti raditi (i nažalost, ako vam bolovi u leđima postanu ozbiljniji, liječenje može biti skuplje od ergonomske stolice). Drugi primjer je da možete zamijeniti stari pokvareni bojler. Iako još možete koristiti stari grijač vode kratko vrijeme, kupnjom novog ne morate snositi troškove održavanja ili popravljanja starog grijača vode, pa možete uštedjeti novac.
   • Drugi primjeri su kupnje koje vam mogu pomoći u smanjenju troškova prijevoza, kao što su mjesečne ili godišnje karte za javni prijevoz, alati koji mogu pomoći u povećanju učinkovitosti rada (npr. Slušalice ako puno radite rukama) i kupnje drugih proizvoda koji vam olakšavaju rad. Vi ste poput potplata cipele koji vam može poboljšati držanje.

6. Konačno, iskoristite svoj novac za tercijarne potrebe. Kada štedite, to ne znači da morate imati težak život. Nakon što otplatite dug, imate fond za hitne slučajeve i pametno potrošite svoj novac na dugoročne potrebe, imate pravo upotrijebiti svoj novac za sebe. Razumna i odgovorna tercijarna potrošnja odličan je način da osvježite svoj um dok još uvijek naporno radite. Stoga se ne bojte proslaviti svoje financijsko stanje razumnom kupnjom luksuznih predmeta.

   

   Tercijarna roba može biti svaka roba ili usluga koja nije klasificirana kao osnovna roba, a pruža samo kratkoročne koristi. To uključuje uživanje u obrocima u otmjenim restoranima, na godišnjem odmoru, u novim vozilima, uslugama kabelske televizije, vrhunskim i skupim uređajima itd

   Savjeti

   • Ako nešto doista ŽELITE, zapitajte se treba li vam to doista. Ponekad, ono što želite nije ono što vam stvarno treba.
   • Većina ljudi i dalje može štedjeti bez obzira na prihod. Štedeći malo po malo, bit ćete osposobljeni za navikavanje na štednju. Čak i s pedeset tisuća rupija mjesečno shvatit ćete da vam ne treba toliko novca koliko mislite.
   • Uvijek precijenite svoje troškove nego što mislite.
   • Kupujte papirnatim novcem (ne plaćajte točnim novcem) i zadržite kusur koji dobijete. Za čuvanje kusura upotrijebite kasicu -prasicu ili staklenku. Novčići i sitniš možda se ne čine vrijednima, ali ako se akumuliraju tijekom dužeg vremenskog razdoblja, ušteđeni iznos može biti značajna ušteda. Neke banke sada nude besplatne usluge brojanja novčića. Prilikom zamjene kovanica zatražite da se novac zamijeni u obliku čeka kako ne biste odmah došli u napast potrošiti novac.
   • Vodite računa o stvarima koje imate. Na taj način ne morate često mijenjati stvari. Osim toga, nemojte odmah zamijeniti postojeće stavke ako stvarno nisu potrebne. Na primjer, samo zato što vam je električna četkica za zube pokvarena, ne znači da je ne možete koristiti. Nastavite koristiti predmet i, ako je predmet potpuno neupotrebljiv, kupite novi ili provjerite dano jamstvo.
   • Kad god želite kupiti nešto, razmislite o artiklu koji želite kupiti koristeći svoju ušteđevinu i grubi postotak vaše ušteđevine. Na taj će način predmet koji ste namjeravali kupiti izgledati skupo i na kraju ga nećete kupiti.
   • Ako redovito primate fiksni iznos plaće, s vremenom će biti lakše napraviti financijski proračun. Ako vaš prihod varira, bit će vam teže predvidjeti troškove jer ne znate kada ćete dobiti sljedeću plaću. Napravite popis potreba prema prioritetu i najprije podmirite osnovne potrebe. Igrajte se sigurno; pretpostavimo da će se sljedeća plaća dobiti u prilično dugom vremenskom razdoblju.
   • Ako ne možete zatvoriti sve svoje kreditne kartice, pokušajte ih barem ne koristiti. Možete ga (doslovno) zamrznuti tako da ga ne možete koristiti. Stavite svoje kreditne kartice u spremnik, a zatim ga napunite vodom i spremite u zamrzivač. Na taj način, ako želite koristiti kreditnu karticu, morate pričekati da se led otopi. Dok čekate, shvatit ćete da zapravo ne morate kupiti ono što želite kupiti.
   • Imate li neki hobi? Prilagodite svoj hobi sredstvima koja imate. Jedna od važnih navika štednje je ako imate hobi (na primjer, sastavljanje modela zrakoplova ili-što je trenutno trend među tinejdžerima-sastavljanje robota Gundam, scrapbooking, vožnja bicikla, ronjenje, itd.), Postavite pravila čvrsto da biste za svoju ušteđevinu trebali izdvojiti istu količinu novca kao iznos novca koji se koristi za vaše hobije. Na primjer, ako kupite paket sklopa robota Gundam za petsto tisuća rupija, također morate odvojiti petsto tisuća rupija za uštedu.
   • Uživajte u jednostavnim užicima u svom životu. Prije nekoliko godina (npr. Kada tehnologija još nije bila potpuno razvijena) ljudi su još uvijek mogli doživjeti sreću, čak i ako to nije bila luksuzna sreća. U davna vremena djeca su se igrala jednostavnih igara poput drkanja, bekel loptice, užeta za skakanje, klikera i drugih. Tinejdžeri se zabavljaju, primjerice, vježbajući ples, pjevanje, vježbanje. Općenito, ljudi se zabavljaju čitajući ili jednostavno slušajući radio. Pokušajte se okupiti sa svojim prijateljima kako biste zajedno razgovarali ili se pomolili, igrali se kartanja ili radili druge aktivnosti koje mogu biti zabavne, poput pletenja, sviranja glazbe ili plesa. Ljudi su se u davna vremena oslanjali isključivo na maštu i domišljatost, ali su se ipak mogli zabaviti. Ako oni to mogu, možete i vi.
   • Ako želite, pokušajte svaki dan pronaći novčiće na tlu ili na pločniku. Pohranite novčiće u kasicu -prasicu ili staklenku i gledajte kako se brzo vaša kasica -prasica ili staklenka napuni.
   • Ako ste voljni i sposobni podijeliti stvari koje imate, od hrane do skloništa do kućanskih aparata, pokušajte to učiniti. U prijateljstvu vam se vraća ono što dajete. Ubrzo ćete shvatiti da će i vaši prijatelji početi dijeliti, tako da svi imaju koristi jedni od drugih.

   Upozorenje

   • Ako ne uspijete uštedjeti, nemojte se obeshrabriti i kriviti sebe. Pokušajte ponovno uštedjeti sljedeći mjesec kad primite svoju plaću.
   • Nemojte hodati uokolo i gledati novcem u trgovačkim centrima. Kasnije ćete doći u iskušenje da upotrijebite novac. Kupujte s popisom stvari koje će vam trebati.
   • Nakon napornog radnog dana, počastite se luksuznim kupovinama. Možda sebi govorite da zaslužujete takve stvari. Međutim, imajte na umu da stvari koje kupujete nisu za vas darovi; to su jednostavno stvari koje se mijenjaju za vaš novac. Zato pokušajte sebi reći: „Naravno da zaslužujem ove stvari, ali mogu li si ih zaista priuštiti? Ako si to ne mogu priuštiti, ipak sam ipak dobra i vrijedna osoba i još uvijek zaslužujem postići svoj spasiteljski cilj!”
   • Nemojte oduzimati medicinske troškove osim ako ste u stvarno teškoj financijskoj situaciji (na primjer, u opasnosti ste da vas izbace iz kuće, a vaše troje djece gladuje). Preventivni tretman za vas, vašu obitelj i kućne ljubimce mogao bi vas koštati oko sedamsto tisuća rupija po posjetu (ili tristo tisuća rupija za lijekove), ali ako ne platite liječenje, postoji mogućnost da će doći do zdravstvenih problema dogoditi u budućnosti. Liječenje ozbiljnijih problema može biti skuplje.
   • Ako imate prijatelja koji voli kupovati, možda biste htjeli zabilježiti i pripremiti razloge koje možete upotrijebiti da ih odbijete.
   1. https://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
   2. https://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
   3. https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
   4. https://www.consumerismcommentary.com/401k-contribution-limits/
   5. https://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
   6. https://www.nfcc.org/
   7. https://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
   8. https://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
   9. https://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
   10. https://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
   11. https://www.gactv.com/gac/ar_artists_a-z/article/0,, GAC_26071_4745541, 00.html
   12. https://www.nefe.org/press-room/news/financial-four-is-set/experts-rank-top-financial-priorities.aspx
   13. https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm