Prilikom analize zajma ili ulaganja prilično je teško postići jasnu sliku izvorne cijene kredita ili stvarnog povrata ulaganja. Za opisivanje kamatne stope ili prinosa na kredit koristi se nekoliko različitih pojmova, uključujući postotak godišnjeg prinosa, godišnju kamatnu stopu, efektivnu kamatnu stopu, nominalnu kamatnu stopu itd. Od svih ovih uvjeta, efektivna kamatna stopa vjerojatno je najkorisnija jer može pružiti relativno potpunu sliku stvarne cijene zaduživanja. Za izračun efektivne kamatne stope na zajam morate razumjeti uvjete navedene u ugovoru o zajmu i izvršiti jednostavne izračune.
Korak
1. dio od 2: Prikupljanje potrebnih informacija
Korak 1. Shvatite koncept efektivne kamatne stope
Efektivna kamatna stopa pokušava objasniti punu cijenu kredita. Ova kamatna stopa uzima u obzir učinak složene kamate, koja se zanemaruje u nominalnim ili "pisanim" kamatama.
- Na primjer, zajam s kamatom od 10% složeno mjesečno zapravo ima kamatu veću od 10% jer se zarađena kamata akumulira svaki mjesec.
- Izračun efektivne kamatne stope ne uzima u obzir troškove jednokratnog opterećenja, kao što su početni troškovi kredita. Međutim, ti se troškovi uzimaju u obzir pri izračunavanju godišnjeg postotka.
Korak 2. Odredite nominalnu kamatnu stopu
Pisana kamatna stopa (nominalna) prikazana je kao postotak.
Pisane kamatne stope obično su "naslov" kamatnih stopa. Ovu brojku vjerovnici oglašavaju kao kamatnu stopu
Korak 3. Odredite broj razdoblja sastavljanja kredita
Razdoblje sastavljanja obično je mjesečno, tromjesečno, godišnje ili kontinuirano. To se odnosi na to koliko se često primjenjuju kamate.
Obično se sastavljanje vrši mjesečno. No, trebate provjeriti s vjerovnicima
2. dio 2: Izračun efektivne kamatne stope
Korak 1. Shvatite formulu za pretvaranje pisanih kamatnih stopa u efektivne kamatne stope
Efektivna kamatna stopa izračunava se pomoću jednostavne formule: r = (1 + i/n)^n - 1.
U ovoj formuli, r predstavlja efektivnu kamatnu stopu, i predstavlja nominalnu kamatnu stopu, a n predstavlja broj razdoblja sastavljanja godišnje
Korak 2. Izračunajte efektivnu kamatnu stopu koristeći gornju formulu
Na primjer, recimo da se zajam s nominalnom kamatom od 5% mjesečno uvećava. Koristeći formulu dobivamo: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1 ili r = 5, 12%. Zajam jednak dnevnom sastavljanju donio bi: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1 ili r = 5, 13%. Valja napomenuti da će efektivna kamatna stopa uvijek biti veća od nominalne kamatne stope.
Korak 3. Shvatite formulu za stalne složene kamate
Ako se kamata stalno povećava, preporučujemo da izračunate efektivnu kamatnu stopu koristeći drugu formulu: r = e^i - 1. Koristeći ovu formulu, r je efektivna kamatna stopa, i je nominalna kamatna stopa, a e je konstanta 2.718.
Korak 4. Izračunajte efektivnu kamatnu stopu za kontinuirano složenu kamatu
Na primjer, recimo da se zajam s nominalnom kamatnom stopom od 9% neprestano sastavlja. Gornja formula vraća: r = 2,718^0, 09 - 1 ili 9,417%.
Korak 5. Pojednostavite izračune nakon čitanja i razumijevanja teorije
- Kad shvatite teoriju, napravite izračune na drugi način.
- Pronađite broj intervala u godini, 2 za dvogodišnje, 4 za tromjesečje, 12 za mjesečno i 365 za dnevno.
- Broj intervala svake godine x 100 plus kamatna stopa. Ako je kamatna stopa 5%, to znači 205 za dvogodišnje sastavljanje, 405 za tromjesečno, 1205 za mjesečno, 36505 za dnevno.
- Efektivna kamata je vrijednost koja prelazi 100 ako je glavnica jednaka 100.
-
Izračun izvršite na sljedeći način:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Vrijednost veća od 100 u primjeru (a) je efektivna kamatna stopa ako se sastavljanje vrši ručno. Dakle, 5.063 je efektivna kamatna stopa za ručno sastavljanje, 5.094 za tromjesečje, 5, 116 za mjesečno i 5, 127 za dnevno.
-
Sjetite se toga samo u teoretskom obliku.
(Broj intervala x 100 plus kamata) podijeljeno sa (zbroj intervala x 100) na stupanj broja intervala, rezultat se pomnoži sa 100. Vrijednost veća od 100 je iznos efektivne kamate
