Financijska društva daju kredite pojedincima i komercijalnim klijentima iz različitih razloga. Komercijalni kupci uključuju maloprodaje, male tvrtke ili velike korporacije. Komercijalni krediti mogu pomoći etabliranoj tvrtki u izgradnji novog ureda ili maloprodajnog prostora, ili mogu pomoći novom poslu da se pokrene. Osobni zajmovi za individualne klijente uključuju zajmove za stambene kredite, studentske kredite i zajmove za kupnju automobila. Osnivanje financijske tvrtke ne zahtijeva samo temeljito razumijevanje potreba vaših ciljnih kupaca i opsežnu liniju proizvoda, već i čvrst poslovni plan koji opisuje korake koje ćete poduzeti da biste tvrtku doveli do uspjeha. Osim toga, svako novo financijsko društvo mora se pridržavati strogih državnih propisa i ispunjavati početne zahtjeve za financiranjem.
Korak
1. dio od 5: Prepoznavanje poslovnog modela financijskih društava
Korak 1. Odaberite financijsku tvrtku za specijalizaciju
Financijske tvrtke specijalizirane su za vrste zajmova i opsluživanje klijenata. Financijski, marketinški i operativni zahtjevi razlikuju se od jedne do druge specijalizacije. Usredotočenost na jedan poslovni model ključna je za uspješno osnivanje i rad nove tvrtke. Privatne financijske tvrtke kreću se od lokalnih hipotekarnih posrednika specijaliziranih za refinanciranje ili davanje novih kredita vlasnicima kuća do tvrtki za unovčavanje potraživanja koja stječu ili financiraju potraživanja za male tvrtke. Odluka o specijalizaciji za određeno financijsko društvo trebala bi se temeljiti na vašim interesima, iskustvu i šansama za uspjeh.
- Mnoga financijska društva osnivaju bivši zaposlenici postojećih tvrtki. Na primjer, bivši kreditni službenici, osiguratelji i brokerski partneri stvaraju nove hipotekarne posredničke tvrtke koje su specijalizirane za određene vrste kredita (komercijalne ili stambene) ili rade s pojedinačnim zajmodavcima.
- Razmislite o poslovnoj specijalizaciji koja vas je privukla. Zašto ste zainteresirani za ovaj posao? Zahtijeva li ovaj posao veliki početni i operativni kapital?
- Postoji li prilika za stvaranje istog posla na novom području? Hoćete li se natjecati sa postojećim sličnim tvrtkama?
Korak 2. Potvrdite postojeću poslovnu priliku
Nova financijska tvrtka mora moći privući klijente i ostvariti profit. Stoga je važno istražiti očekivani tržišni udio na kojem će se poduzeće natjecati. Koliko je veliko tržište? Tko trenutno opslužuje potencijalne klijente? Je li cijena stabilna? Je li tržište ograničeno na određeno geografsko područje? Kako postojeće tvrtke privlače i opslužuju svoje klijente? Kako konkurenti imaju različite pristupe marketingu i uslugama?
- Identificirajte svoje ciljno tržište ili određene klijente koje želite opsluživati. Objasnite njihove potrebe i način na koji ih možete zadovoljiti. Ovaj će korak zahtijevati da identificirate ključne demografske podatke koji su trenutno nedovoljno zastupljeni i kako planirate privući te klijente od svojih konkurenata. Trebali biste navesti tko su ti kupci i kako će vaš financijski proizvod privući njihovu pozornost. Uključite sve prednosti koje imate nad konkurentima.
- Opišite svoje područje specijalizacije. Na primjer, ako je vaše istraživanje tržišta pokazalo da sve više malih poduzeća treba zajmove, objasnite kako su financijski proizvodi i usluge koje nudite dovoljno jaki da steknu značajan tržišni udio.
- Razmislite o tvrtki koja već ima konkurentni tržišni udio. Jesu li iste veličine ili njima dominira jedna tvrtka? Sličan tržišni udio može ukazivati na sporo rastuće tržište ili nesposobnost poduzeća da se razlikuje od svojih konkurenata.
Korak 3. Identificirajte poslovne zahtjeve
Koji su operativni troškovi poslovanja - uredski prostor, oprema, režije, plaće i nadnice? Koji su poslovni procesi potrebni za svakodnevno poslovanje-marketing, kreditni službenici, osiguratelji, službenici i računovođe? Hoće li budući klijent posjetiti fizički ured, komunicirati na mreži ili oboje? Hoće li vam trebati financijski partner poput hipotekarnog zajmodavca ili banke?
Hipotekarni posrednici djeluju kao posrednici između zajmoprimaca i zajmodavaca, ponekad s diskrecijom pri određivanju veličine kredita. Poslovni agenti obično koriste vlastiti kapital zadužujući se kod većih financijskih institucija
Korak 4. Uradite brojeve
Koliko je kapitala potrebno za otvaranje ovog posla? Koliki je očekivani prihod po klijentu ili transakciji? Koliki je rekordni obujam prodaje? Prije nego riskirate svoj i tuđi kapital, morate se uvjeriti da je isplativost vrlo izvediva i razumna, čak i ako izgledi nisu uvijek veliki.
Izradite financijske projekcije (pro forma) za prve tri godine rada kako biste razumjeli kako bi ovo poslovanje moglo djelovati u stvarnom svijetu. Projekcije moraju uključivati mjesečni bilans uspjeha za prvu godinu, te kasnija tromjesečna izvješća, kao i projiciranu bilancu stanja i izvještaj o novčanim tijekovima
2. dio od 5: Samoocjenjivanje
Korak 1. Upoznajte svoje vještine
Prije osnivanja nove tvrtke i, možda, početka nove karijere, važno je objektivno procijeniti svoje vještine i osobnost kako biste utvrdili koje korake morate poduzeti za uspješno osnivanje i upravljanje financijskim društvom. Jeste li imali neku posebnu obuku iz financija? Razumijete li se u financije i računovodstvo? Smatrate li da je lako surađivati s drugim ljudima? Jeste li vođa, koji inspirira druge da ga slijede, ili menadžer, koji može procijeniti problem, vidjeti uzrok, usmjeriti resurse za provedbu rješenja? Jeste li dobar prodavač? Imate li posebnu sposobnost koja se savršeno uklapa u financijsku industriju?
Korak 2. Procijenite svoje emocionalne snage i interese
Radite li jako dobro sami ili s drugim ljudima? Je li vas lako kompromitirati? Jeste li strpljivi ili zahtjevni prema drugima? Lako donosite brze i intuitivne odluke ili više volite detaljne informacije i pažljivu analizu prije nego što postupite? Koliko vam je ugodno s rizikom? Jeste li optimist ili pesimist? Kad pogriješite, krivite li sebe ili to uzimate kao priliku za učenje i napredak?
Korak 3. Razmotrite svoje iskustvo
Jeste li već radili u financijskoj industriji? Jeste li financijski i profesionalno uspješni na sadašnjoj poziciji? Razumijete li se u marketing, računovodstvo, pravne poslove ili bankarstvo? Jeste li ikada bili zaduženi za stvaranje novog tržišta ili vođenje prodajnog tima?
Korak 4. Odredite svoju financijsku sposobnost
Imate li dovoljno kapitala za osnivanje financijske tvrtke koju zamišljate? Imate li imovinu koja može pokriti životne troškove tijekom faze pokretanja? Hoće li vaša obitelj ili prijatelji doprinijeti vašim poslovnim financijama? Imate li pristup drugim izvorima financiranja - osobnim zajmovima, rizičnom kapitalu, investicijskim fondovima ili financijskim sponzorima?
3. dio od 5: Izrada poslovnog plana
Korak 1. Pripremite svoj poslovni plan
Poslovni planovi korisni su u brojnim funkcijama. To je nacrt za izgradnju vaše tvrtke za budućnost, vodič koji će vam osigurati da ostanete usredotočeni na svoje napore i detaljan opis vaše tvrtke za potencijalne zajmodavce i ulagače. Počnite pisati svoj poslovni plan uključivanjem svih potrebnih odjeljaka i ostavljanjem prostora za njihovo popunjavanje. Koraci u ovom odjeljku trebali bi biti vaša odgovornost, počevši od pregleda poslovanja.
Korak 2. Napišite opis poslovanja
Vaš poslovni plan opisat će nacrt vaše tvrtke. Prvi dio vašeg poslovanja, pregled, sažetak je vaše organizacije i poslovnih ciljeva. Počnite s opravdavanjem potrebe za novom financijskom tvrtkom u ciljanoj industriji ili lokaciji. Trebali biste ukratko identificirati svoje ciljno tržište, kako planirate doći do njih, pregled svojih proizvoda i usluga te kako će se upravljati vašim poduzećem.
Također biste trebali ukratko opisati kakve su mogućnosti na trenutnom tržištu za vašu tvrtku (kako će se vaša tvrtka natjecati s konkurentima). Te biste informacije već trebali imati iz početnog istraživanja tržišta
Korak 3. Opišite organizaciju i upravljanje svojom tvrtkom
Pojasnite tko je vlasnik tvrtke. Odredite kvalifikacije vašeg upravljačkog tima. Napravite organizacijski grafikon. Sveobuhvatna i dobro razvijena organizacijska struktura može pomoći financijskim institucijama da postanu uspješnije.
- Glavni izvršni direktor vodi "izvršne činove" zaposlenika tvrtke.
- Najviši operativni službenik upravlja aktivnostima kreditnih, uslužnih, osiguravajućih i investicijskih jedinica tvrtke.
- Vrhovni administrativni službenik odgovoran je za marketing, ljudske resurse, obuku zaposlenika, prostorije, tehnologiju i pravna pitanja.
- Vrhovni službenik za financije osigurava da tvrtka posluje u okviru regulatornih parametara. Ta osoba također prati financijsko poslovanje tvrtke.
- U manjim tvrtkama rukovoditelji mogu imati više od jedne od ovih uloga istovremeno.
Korak 4. Opišite svoju liniju proizvoda
Opišite vrste financijskih proizvoda i kredita koje pružate. Naglasite prednosti vašeg proizvoda svojim ciljnim kupcima. Odredite potrebe vašeg proizvoda na tržištu.
Na primjer, ako su vaši ciljani kupci vlasnici malih tvrtki, objasnite kako će im financijski i investicijski proizvodi koje nudite pomoći u vođenju poslovanja
Korak 5. Objasnite kako financirati svoje poslovanje
Odredite koliko vam je novca potrebno za osnivanje financijske tvrtke. Odredite koliko imate kapitala. Navedite koliki postotak drugi ulagači imaju u tvrtki. Navedite kako planirate financirati svoju tvrtku polugom (kreditima), odakle će ti krediti potjecati i kako će se ti krediti koristiti u poslovanju.
- U mnogim slučajevima kapital se koristi prvenstveno za poslovanje poduzeća, a ne kao izvor zajmova klijentima. Sekundarni zajmodavci osiguravaju sredstva financijskim društvima koja se zatim posuđuju klijentima; zajam klijenta jamči zajmodavčev zajam financijskom društvu. To je zato što se dobit utvrđuje u razlici, odnosno razlici između vaših troškova stjecanja kapitala i dobiti posudbom.
- Svaki zahtjev za financiranjem trebao bi navesti koliko vam je potrebno, kako ćete koristiti novac te uvjete kredita ili ulaganja.
Korak 6. Dokumentirajte svoju strategiju upravljanja marketingom i prodajom
Vaša marketinška strategija trebala bi objasniti kako planirate privući i komunicirati s klijentima i zajmodavcima/vjerovnicima. Ova bi strategija također trebala pokazati kako planirate rast tvrtke. Prodajna strategija određuje kako ćete prodati proizvod.
- Promotivne strategije koje se koriste uključuju oglašavanje, odnose s javnošću i tiskane materijale.
- Mogućnosti poslovnog rasta uključuju ne samo zapošljavanje, već i stjecanje novih poslova ili početak ponude različitih proizvoda.
- Prodajna strategija trebala bi uključivati informacije o veličini prodajnog osoblja, postupcima za prodajne pozive i prodajnim ciljevima.
Korak 7. Uključite financijska izvješća u svoj poslovni plan
Pregledajte proforma financijske izvještaje koje ste stvorili tijekom poslovnog planiranja, pazeći da su vaše projekcije razumne i konzervativne. Možda ćete također htjeti pažljivo procijeniti performanse u sljedeće dvije godine. Uključite analizu omjera kako biste dokumentirali svoje razumijevanje financijskih trendova tijekom vremena i predvidjeli buduće financijske rezultate.
- Potencijalni financijski podaci moraju pružati mjesečna izvješća za prvu godinu i godišnja izvješća za sljedeće dvije godine.
- Standardni financijski omjeri uključuju bruto maržu dobiti, ROE, tekući omjer, omjer duga i kapitala.
- Podaci o omjeru i analizi trendova pomažu vam dokumentirati možete li nastaviti s pružanjem usluga svojim klijentima tijekom vremena, koliko dobro koristite svoju imovinu i upravljate svojim obvezama te imate li na raspolaganju dovoljno gotovine za podmirivanje svojih obveza.
- Dodajte grafikone svojoj analizi kako biste ilustrirali pozitivne trendove.
4. dio od 5: Određivanje poslovne strukture
Korak 1. Razmislite o osnivanju Društva s ograničenom odgovornošću
Društvo s ograničenom odgovornošću (PT) slično je velikoj korporaciji po tome što štiti svoje vlasnike od osobne odgovornosti za dugove ili radnje poduzeća. Međutim, oni imaju porezne prednosti za samostalno poduzetništvo ili partnerstvo. Velika korporacija obično evidentira poreze odvojeno od svojih dioničara.
- Imajte na umu da velika poduzeća plaćaju dvostruki porez na dohodak. Odnosno, porezi se naplaćuju kada se ostvari zarada, a zatim kada se raspodijele dioničarima.
- Trebali biste potražiti pravna razmatranja kako biste odredili najbolju strukturu za svoje poslovanje.
Korak 2. Odlučite se o imenu i registrirajte svoju tvrtku
Odaberite naziv koji predstavlja vašu marku i koji je dovoljno jedinstven da dobijete adresu web stranice ili URL. Prilikom odabira imena obratite se Glavnoj upravi za intelektualno vlasništvo kako biste bili sigurni da ne kršite prava na zaštitne znakove. Provjerite koristi li naziv već neka druga tvrtka.
- Morate registrirati naziv tvrtke. Cjelokupni postupak registracije razlikuje se ovisno o vrsti tvrtke koju pokrećete.
- Naziv vaše tvrtke jedno je od najvažnijih sredstava. Stoga ga zaštitite podnošenjem zahtjeva za zaštitu žiga u Glavnoj upravi za intelektualno vlasništvo.
Korak 3. Nabavite potrebne operativne licence i dozvole
Dozvola za osnivanje financijske institucije dobiva se od Uprave za financijske usluge (OJK). Odredite točno koju vrstu financijske institucije osnivate, poput investicijskog društva ili ovlaštenog zajmodavca. Zatim ispunite potrebne dokumente i platite navedenu pristojbu za osnivanje.
- Priroda industrije financijskih usluga složena je i stalno se mijenja. Stoga se financijskim tvrtkama savjetuje da angažiraju i zaposle stručne pravne savjetnike koji će ih voditi u provođenju ovih propisa.
- Također morate poštivati sve zahtjeve za izdavanje dozvola u vezi s uredskim prostorom, kao što su propisi o sigurnosti na javnom i radnom mjestu i radne dozvole.
Korak 4. Naučite pravila
Važeći financijski propisi odnose se na aspekte sigurnosti i usklađenosti. Sigurnosni propisi štite vjerovnike od gubitaka proizašlih iz stečaja financijskih institucija. Propisi o usklađenosti imaju za cilj zaštititi pojedince od nepoštenih transakcija ili zločina koje su počinile financijske institucije. Financijske propise moraju provoditi sve financijske institucije.
- Financijske regulatorne institucije u Indoneziji uključuju Banku Indoneziju (BI), Korporaciju za osiguranje depozita (LPS), Uprava za financijske usluge (OJK), Regulatornu agenciju za trgovinu robnim ročnicama (BAPPEPTI) i Indonezijsku burzu (IDX).
- Lokalne regulatorne agencije mogu zahtijevati dodatne zahtjeve koji su čak i stroži od onih koje postavlja središnja agencija.
- Uz pomoć vašeg pravnog savjetnika saznajte pričuvne i početne zahtjeve za financiranje vaše tvrtke. Ovaj korak će odrediti koliko vam je potrebno financiranje za pokretanje.
Korak 5. Zaštitite se od rizika i odgovornosti osiguranjem od odštete
Osiguranje od odštete zaštitit će vas i vaše zaposlenike ako vas netko tuži. Financijske institucije moraju kupiti posebno osiguranje od štete koje se naziva osiguranje od grešaka i neispunjavanja obveza (E&O). Ovo osiguranje štiti financijske tvrtke od potraživanja klijenata zbog neadekvatnog rada ili nemara. To često zahtijevaju državne regulatorne agencije. Međutim, imajte na umu da je pridržavanje svih propisa vaša odgovornost.
5. dio od 5: Priprema uredskog prostora
Korak 1. Dobijte sredstva
Svoju tvrtku morate financirati prema poslovnom planu, koristeći kombinaciju udjela i financiranja duga. Troškovi pokretanja bit će upotrijebljeni za podmirenje obveznih rezervi i izgradnju ili iznajmljivanje poslovnog prostora. Odatle će se većina operativnog kapitala tvrtke posuditi kupcima.
- Ulagači će možda htjeti osigurati financijska sredstva u zamjenu za vlasnički kapital u tvrtki. To se naziva dioničko financiranje i čini ulagače dioničarima u tvrtki. Ne morate plaćati tim ulagačima, ali morate s njima podijeliti dobit.
- Obratite pozornost na državne zakone koji uređuju zahtjeve privatnih ulagača. U većini slučajeva primjenjivat će se poštivanje zakona o vrijednosnim papirima koji se odnosi na informacije dostavljene potencijalnim ulagateljima i zahtjeve ulagača.
- Izvori financiranja duga uključuju zajmove od država i komercijalnih kreditnih institucija. Novac posuđen uz financiranje duga mora se otplaćivati kroz određeno vrijeme, obično s kamatama.
- Uprava za mala poduzeća (SBA) u partnerstvu je s bankama kako bi ponudila državne zajmove vlasnicima tvrtki. Međutim, ovaj se kredit može koristiti samo za kupnju opreme, a ne posuđivati ga drugima. SBA pomaže kreditnim institucijama pri davanju dugoročnih zajmova jamčeći dio zajma u slučaju bankrota.
- Financijske tvrtke suočavaju se s problemom da moraju prikupiti velika početna sredstva kako bi bile uspješne. Također se često moraju suočiti s mnogim drugim izazovima prije nego što ostvare zaradu. Bez uzimanja u obzir pitanja poput prijevare, financijske tvrtke lako propadaju.
Korak 2. Odaberite svoju lokaciju
Financijske tvrtke moraju ostaviti pozitivan dojam na klijente. Kupci koji traže kredite žele poslovati na mjestu koje ostavlja dojam povjerenja i ugodnosti. Uzmite u obzir ekološku reputaciju određene zgrade i način na koji će zadiviti kupce. Također razmotrite kako će vam kupci doći i blizina konkurenata. Na primjer, ako je vaš ciljani kupac mala lokalna tvrtka, možda neće htjeti otputovati na udaljene lokacije ili se pozabaviti gustim gradskim prometom.
- Ako niste sigurni, obratite se lokalnoj gradskoj agenciji za planiranje kako biste saznali je li vaše željeno mjesto klasificirano kao poslovno područje, osobito ako namjeravate upravljati iz vlastitog doma.
- Iznajmljivanje poslovnog prostora skupo je. Uzmite u obzir svoju financijsku situaciju, ne samo ono što si možete priuštiti, već i druge troškove, poput obnove i poreza na nekretnine.
- U današnjem povezanom svijetu moguće je voditi internetsko financijsko društvo bez lokacije za fizičku interakciju s klijentima. Iako će vam za zaposlenike još uvijek trebati ured, nedostatak prodajnog mjesta može vam uštedjeti nešto novca.
Korak 3. Zaposlite i zaposlite zaposlenike
Napišite učinkovite opise poslova kako bi zaposlenici i podnositelji zahtjeva razumjeli svoju ulogu u tvrtki i što očekujete od njih. Razviti paket naknada, uključujući obvezne i izborne beneficije. Napišite priručnik za zaposlenike koji komunicira politike tvrtke, naknade, rasporede i standarde ponašanja.
Provjerite prošlost prije zaposlenja kako biste donijeli informiranu odluku o tome koga ćete zaposliti. Financijski planeri i savjetnici zahtijevaju određeno obrazovanje i podliježu strogim certifikacijskim zahtjevima. Razmislite o tome da zatražite kreditno izvješće kako biste pokazali koliku financijsku odgovornost ima kandidat
Korak 4. Platite poreze
Registrirajte identifikacijski broj poreznog obveznika (NPWP) kod Porezne uprave. Upoznajte svoje porezne obveze. Državne porezne obveze uključuju porez na dohodak i porez na rad. Vlade ponekad također zahtijevaju plaćanja za osiguranje od naknada za radnike i poreze na osiguranje od nezaposlenosti, kao i plaćanja za invalidsko osiguranje.
Korak 5. Izradite kreditne pakete za svoje klijente
Odlučite hoćete li ponuditi revolving ili fiksnu vrstu kredita. Razmislite o svojim ciljnim klijentima i o tome koja vrsta kredita će im trebati. Vlasnici kuća i pojedinci mogu tražiti hipoteku, zajam za kupnju automobila, studentski zajam ili osobni zajam. Poduzetnici možda traže zajam za mala poduzeća. Konsolidirani zajmovi mogu pomoći klijentima koji se teško snalaze u upravljanju svojim financijama.
Imajte na umu da se vaše kreditne ponude, kamatne stope i uvjeti moraju stalno mijenjati prema promjenama na tržištu kredita. Neki od ovih elemenata također podliježu raznim propisima. Stoga se prije finaliziranja ponude posavjetujte sa svojim pravnim savjetnikom
Korak 6. Tržište svoje nove financijske tvrtke
Usmjerite svoje marketinške napore u odabranu klijentsku nišu. Marketing uključuje umrežavanje i oglašavanje, ali postoje i drugi načini da se potencijalnim kupcima stavi do znanja da ste osnovali tvrtku. Postanite poznato lice u lokalnoj poslovnoj zajednici posjećujući i govoreći na događajima koje sponzorira vaša lokalna gospodarska komora. Objavljujte komunikacijske medije poput biltena ili e-časopisa. Sudjelujte u društvenim mrežama poput Facebooka, LinkedIna i Twittera.
