Financijski plan je pisana strategija osmišljena za održavanje dobrog financijskog stanja i postizanje financijskih ciljeva. Osim što kontrolirate svoje financijsko stanje, možete poboljšati kvalitetu života izradom osobnog financijskog plana jer će to smanjiti nesigurnost predviđanjem mogućih financijskih problema i budućih potreba. Mnogi ljudi izrađuju financijski plan uz pomoć profesionalnog financijskog savjetnika, ali to možete učiniti sami slijedeći preporuke financijskih stručnjaka koji predlažu proces u šest koraka za stvaranje učinkovitog financijskog plana.
Korak
1. dio od 6: Utvrđivanje vašeg trenutnog financijskog stanja
Korak 1. Navedite svoju tekuću imovinu i obveze
Imovina je imovina koju imate s određenom vrijednošću, a obveze su iznos duga koji morate otplatiti.
- Imovina može biti gotovina ili drugi novčani ekvivalenti, na primjer: čekovi i štedni računi, imovina koju posjedujete, uključujući stvari u vašem domu i/ili automobilu, ulaganja u dionice, obveznice ili mirovinske fondove.
- Obveze uključuju račune za troškove života i dugove koje morate otplatiti, na primjer: zajmovi za automobile, stambeni krediti, računi za medicinu, dug po kreditnoj kartici ili dug obrazovnog fonda.
Korak 2. Izračunajte svoju neto vrijednost
Zbrojite svu imovinu, a zatim oduzmite obveze. Rezultat je vaša trenutna neto vrijednost. Ova će brojka biti navedena kao početno stanje financijskog plana.
Pozitivna neto vrijednost znači da je vaša ukupna imovina veća od ukupnih obveza, dok negativna neto vrijednost znači suprotno
Korak 3. Organizirajte financijsku evidenciju
Izradite sustav za pohranu poreznih izvještaja, bankovnih računa, podataka police osiguranja, ugovora, potvrda, oporuka, javnobilježničkih zapisa, imovinskih prava, računa, prijedloga za ulaganja, računa mirovinskih fondova, dokaza o uplatama, uplatnica, izvješća o uplatama hipoteke i drugih povezanih podataka dokumente. s financijskim transakcijama koje obavljate svaki dan.
Korak 4. Zabilježite dnevne primitke i isplate ili novčane tijekove
Ovaj će zapis pružiti točne informacije o svakoj transakciji trošenja novca, odnosno dnevne navike koje imaju utjecaj na trenutno stanje neto vrijednosti.
Dio 2 od 6: Postavljanje financijskih ciljeva
Korak 1. Postavite kratkoročne, srednjoročne i dugoročne ciljeve
Svaki financijski plan mora imati cilj. Razmislite kakav način života trenutno želite, kratkoročni i dugoročni, a zatim zapišite sveobuhvatne ciljeve koji pokrivaju sve aspekte vašeg života. Na primjer:
Nakon što odredite cilj kupnje kuće uštedom 1.000.000 IDR mjesečno, shvaćate da kratkoročni ciljevi mogu podržati postizanje srednjoročnih i dugoročnih ciljeva jer u određenom vremenu možete kupiti kuću koja je dugoročna cilj štednjom svakog mjeseca
Korak 2. Izradite plan koji zadovoljava kriterije "SMART"
SMART označava specifične, mjerljive, ostvarive, usmjerene na rezultate i temeljene na vremenu. Planovi prema ovim kriterijima pomažu vam da kroz konkretne radnje ostvarite stvari o kojima sanjate.
Korak 3. Razmislite o vrijednosti svojih financijskih uvjerenja
Kakav je vaš pogled na novac i zašto? Ako mislite da je novac važan, zašto? Odgovorima na ova pitanja bit će vam lakše formulirati financijske ciljeve. Na primjer: Novac je važan jer želite imati puno vremena i financijske slobode kako biste mogli ispuniti svoju želju za putovanjem u inozemstvo. Razumijevanje sebe pomaže vam odrediti i dati prioritet naporima za postizanje ciljeva koje ste postavili.
Korak 4. Uključite sve članove obitelji u raspravu
Ako imate bračnog druga ili ste već u braku, napravite osobni financijski plan kao obiteljski. Kad se okupe, svaki član može prenijeti vrijednost svojih uvjerenja i ciljeva. Nakon toga donosite financijske odluke na temelju ovih stvari.
- Ako se pojave različiti prioriteti, mirno razgovarajte dok se obje strane ne dogovore o financijskim ciljevima koji će biti zajednički prioriteti.
- Znajte da postoje ljudi koji bolje upravljaju novcem. Odredite tko je odgovoran za praćenje kućnog proračuna ili se dogovorite kako biste vi i vaš partner mogli zajedno upravljati financijama.
Korak 5. Razmotrite sve ciljeve, uključujući i želje koje se ne čine kao financijski plan
Na primjer: planiranje odmora u Europi isprva se ne čini kao financijski cilj, ali morate prikupiti sredstva da biste mogli putovati.
- Ciljevi u intelektualnom aspektu, na primjer: kontinuirano obrazovanje, pohađanje obuke vodstva, slanje djece na sveučilište, pohađanje seminara.
- Razmislite o načinima zarade, na primjer: odlučite li nastaviti karijeru, povećati svoju sposobnost za napredovanje ili započeti karijeru u novom području.
- Postavite ciljeve načina života kako biste se mogli zabaviti i postići kvalitetu života kakvu želite.
- Postavite cilj za odabir mjesta stanovanja, na primjer: iznajmljivanje ili kupnja kuće.
- Zamislite kakav će vaš životni stil biti nakon umirovljenja, a zatim postavite financijske ciljeve kako biste mogli živjeti svoju mirovinu prema standardima koje ste postavili.
3. dio od 6: Odlučivanje o drugim radnjama
Korak 1. Razmotrite druge načine za postizanje svojih financijskih ciljeva
Općenito, dostupne opcije spadaju u 2 kategorije: korištenje postojećih resursa na nove načine ili poduzimanje novih pothvata za stvaranje prihoda. Koju god opciju odabrali, razmislite želite li:
- Nastavljajući isti napor.
- Razvijte stalno poslovanje.
- Promijenite trenutno stanje.
- Raditi nove poslove.
Korak 2. Zapamtite da se određeni ciljevi mogu postići na različite načine
Na primjer: ako želite uštedjeti novac za putovanje u Europu, riješite se navike ispijanja kave u kafićima i pripremite je sami kod kuće kako bi vaša ušteda nastavila rasti za 100.000 IDR tjedno. Drugi način, napravite kolačiće, a zatim ih ponudite susjedima ili suradnicima, a zatim spremite rezultate za odmor.
Korak 3. Utvrdite utječe li jedna meta na drugu
Uz određivanje drugih načina za postizanje financijskih ciljeva, morate uzeti u obzir i utjecaj koji određeni ciljevi imaju. Na primjer: Želite otići na godišnji odmor u inozemstvo radi postizanja određenog načina života, ali nakon što razmislite, nastavak školovanja za učenje stranog jezika omogućit će vam da putujete jeftinije. Osim toga, možete raditi u inozemstvu kao prevoditelj ili poduzetnik.
Dio 4 od 6: Procjena alternativa
Korak 1. Odlučite kako ćete provesti financijski plan
Uzmite u obzir svoje životne uvjete, vrijednosti vjerovanja i trenutno stanje u gospodarstvu.
- Usporedite trenutno financijsko stanje sa željenim (na temelju kategorije u gornjem koraku). Nakon što uočite razlike, usredotočite pozornost na određene aspekte izradom financijskog plana za ulaganje potrebnih napora.
- Odlučite se na praktičan način. Detaljni planovi pomažu vam da postignete svoje ciljeve bez osjećaja frustracije ili preopterećenosti manje specifičnim radnim programom.
Korak 2. Zapamtite da će svaka opcija imati oportunitetne troškove
Oportunitetni troškovi prilika su koje morate žrtvovati za donošenje odluke. Ušteda za putovanje u inozemstvo odustajanjem od navike kupnje kave košta vam vrijeme, planove i zanimljive razgovore s vašim omiljenim aparatom za kavu.
Korak 3. Istražujte poput znanstvenika prije donošenja odluke
Prikupite što je moguće više podataka, a zatim pažljivo procijenite podatke. Na primjer: ako želite investirati, proučite korelaciju između rizika i povrata. Uzmite u obzir razinu rizika i koliki ćete prihod ostvariti ako je ulaganje uspješno. Je li prihod vrijedan rizika?
Korak 4. Shvatite da je neizvjesnost normalna u svakodnevnom životu
Čak i ako ste temeljito istraživali, parametri u vašem životu mogu se promijeniti. Tromi gospodarski uvjeti obično uzrokuju gubitke. Novi posao o kojem ste sanjali ispalo je i osobno i profesionalno razočaranje. Napravite najbolji izbor i zapamtite da svoju odluku možete prilagoditi ako je potrebno.
5. dio od 6: Priprema i izvršavanje financijskog plana
Korak 1. Sjetite se krajnjeg cilja svog financijskog plana
Nakon što postavite ciljeve, pronađete alternative i procijenite ih, zapišite sve načine na koje ih želite provesti. Uzmite u obzir svoje trenutno stanje, a zatim postavite najrealniji cilj.
- Izračunajte svoju trenutnu neto vrijednost. Ako su vaše obveze jednake ili veće od vaše trenutne neto vrijednosti, poduzmite korake da promijenite omjer.
- Ako odlučite povećati svoju neto vrijednost, ne zaboravite da je otplata duga dobra investicija. Troškovi kamata na relativno mali dug povećat će se s vremenom. Spriječite ozbiljnije probleme dodjelom sredstava za otplatu duga.
Korak 2. Odredite cilj koji želite postići u ovom trenutku
Pronađite ravnotežu između kratkoročnih, srednjoročnih i dugoročnih ciljeva kako biste mogli planirati sljedeće mjesece i godine.
- Usredotočite se na povećanje stope rasta. Ovo je odlučujući faktor kako biste mogli postići cilj.
- Budi realan. Strategije koje ste ocijenili ne moraju se nužno provoditi istovremeno. Stoga odaberite nekoliko ciljeva koji se međusobno podržavaju kako bi svi bili postignuti i dali rezultate koji podržavaju ostvarivanje drugih ciljeva.
Korak 3. Pripremite proračun na temelju ciljeva u financijskom planu
Nakon što znate iznos neto vrijednosti izračunom iznosa tekuće imovine i obveza, upotrijebite ove podatke za izradu plana rada u skladu s odlukama koje ste donijeli, a zatim izvršite te odluke s punom odgovornošću. Na primjer: ako ste odlučili smanjiti proračun za ispijanje kave u iznosu od 80.000 Rp/mjesečno kako biste uštedjeli, zabilježite taj broj u svom financijskom proračunu.
Odluku o dobivanju novog posla obično je teško uključiti u proračun, ali je treba zabilježiti u financijskom planu rada kao referencu koju se mora uzeti u obzir
Korak 4. Istražite mogućnost traženja savjeta od financijskog savjetnika
Čak i ako ste u mogućnosti sami donositi financijske odluke, financijski konzultant je neutralna osoba pa možete davati savjete bez emocija.
Dio 6 od 6: Pregled i revizija financijskih planova
Korak 1. Financijski plan zamislite kao radni list
Izrada osobnog financijskog plana je proces jer se promjena može dogoditi u bilo kojem trenutku. Ponekad morate svoje planove prilagoditi promjenjivim uvjetima okoliša i postaviti nove ciljeve.
Korak 2. Povremeno ocjenjujte financijski plan
Ako se vaš svakodnevni život promijeni vrlo brzo, na primjer tijekom fakulteta, trebali biste procijeniti svoj plan svakih 6 mjeseci. Ako vam je život stabilniji, na primjer nakon što djeca žive samostalno, napravite procjenu jednom godišnje.
Korak 3. Razgovarajte s partnerom o osobnom financijskom planu
Ako ste već posvećeni vezi, trebali biste ovaj proces planiranja obaviti sa svojim partnerom. Kada se obvezujete, imajte na umu da bi financijske rasprave trebale biti dio rasprave o vrijednostima, ciljevima i planovima za postizanje tih ciljeva.
Savjeti
- Kupite program za automatizaciju izrade i upravljanja financijskim planovima.
- Obrazujte se. Čitajte knjige, novinske članke, časopise i financijske časopise na web stranicama koje se usredotočuju na stanje financija i gospodarstva. Gledajte vijesti i razgovarajte s ljudima koji imaju iskustva u stvaranju osobnih financijskih planova. Što više financijskih tema razumijete, vaši će planovi za financijsko blagostanje biti bolji.
- Zatražite savjet od profesionalnog financijskog savjetnika ako želite odlučiti o najprikladnijem načinu ulaganja.
