Kada kupujete dionice, to znači da kupujete manji dio tvrtke. Prije dvadeset godina glavni način kupnje dionica temeljio se na savjetu brokera. Sada svatko s računalom može kupiti ili prodati dionice putem usluga dioničkog društva. Ako tek kupujete dionice, može vam se činiti previše zbunjujućim. Međutim, uz malo znanja, možete kupiti vlastite dionice, ali i imati koristi od ulaganja.
Korak
1. dio od 3: Definiranje okvira za ulaganje
Korak 1. Definirajte svoje ciljeve
Odvojite malo vremena da razmislite zašto razmišljate o ulaganju na burzi. Ulažete li u razvoj budućeg fonda za hitne slučajeve, kupnju kuće ili plaćanje troškova sveučilišta? Ulažete li u mirovinu?
- Motivacijsko pisanje je dobra ideja. Pokušajte ga izračunati u rupijskim vrijednostima, uzimajući u obzir količinu novca potrebnu za postizanje cilja.
- Na primjer, kupnja kuće može zahtijevati predujam i troškove zatvaranja od 4.000.000,00 USD. U međuvremenu, troškovi umirovljenja mogu biti 1.000.000,00 USD ili veći.
- Većina ljudi ima više od jednog investicionog cilja. Ti se ciljevi obično razlikuju u smislu prioriteta i vremena. Na primjer, možda biste htjeli kupiti kuću za tri godine, školovanje vašeg djeteta platiti za petnaest godina, a za trideset pet godina otići u mirovinu. Dokumentiranje ovih investicijskih ciljeva razjasnit će vaša razmišljanja i pomoći vam da se usredotočite na njih.
Korak 2. Odredite svoj vremenski okvir
Ulagački cilj će odrediti vrijeme ulaganja. Što dulje traje ulaganje, veća je vjerojatnost da će ostvariti dobit.
- Ako je vaš cilj kupiti kuću za tri godine, tada je potreban vremenski okvir ili "horizont ulaganja" prilično kratak. Ako želite ulagati u upravljanje svojim mirovinskim fondom za 30 godina, to znači da je vaš ulagački horizont mnogo duži.
- Indeks S&P 500 zbirka je 500 najtrgovanijih dionica. Postojala su samo četiri desetogodišnja razdoblja od 1926. do 2011. godine, kada je S&P 500 u cjelini pretrpio gubitke. U razdoblju držanja od petnaest ili više godina te dionice ne trpe gubitke. Da ste dugoročno kupovali i držali ove dionice, zaradili biste.
- Nasuprot tome, držanje S&P 500 samo jedne godine rezultiralo je gubitkom od 24 puta u razdoblju od 85 godina, od 1926. do 2014. godine. Dionice su kratkoročno vrlo nestabilne. Posljedično, kratkoročna ulaganja su rizičnija od dugoročnih. Možete dobro zaraditi ako uložite dobro, ali izgubite sve ako uložite loše.
Korak 3. Shvatite svoju toleranciju na rizik
Sva su ulaganja rizična. Uvijek postoji mogućnost da izgubite dio ili cijeli novac, kao i dionice. Nikada ne dobivate zajamčeni povrat ulaganja ili povrat početnog kapitala. Koliko si možete dopustiti riskirati naziva se vaša "tolerancija na rizik".
- Prije nego što napravite bilo kakvo ulaganje, zapitajte se: "Ako se dogodi nešto loše, koliko sam spreman izgubiti novac i na koji iznos?"
- U većini slučajeva, što je nešto riskantnije, veći je potencijalni povrat. Međutim, povećava se i mogućnost gubitka.
- Na primjer, ulaganje za koje očekujete udvostručenje vrijednosti za mjesec dana riskantnije je od ulaganja koje za deset godina naraste na istu vrijednost.
- Znajte da nijedno ulaganje nije vrijedno gubitka sna noću. Ako postizanje cilja zahtijeva da se osjećate neugodno, pregledajte svoj cilj. Zatim prilagodite vremenski okvir ili ciljeve.
- Na primjer, zamislite da vam je cilj uštedjeti dovoljno novca da biste dobili predujam od 400 USD za kupnju kuće od 250 milijuna USD za 3 godine. Ovaj cilj možete revidirati da dosegnete 300.000.000,00 IDR za kuću vrijednu 2.000.000.000 IDR za 3 godine. Ili razmislite o duljem vremenskom okviru. Na primjer, cilj zarade 400.000 dolara za kupnju kuće od 250 milijuna dolara u 5 godina mogao bi imati više smisla. Također možete kombinirati metode smanjenja cilja kao i produljenja vremenskog okvira.
- Jedno od glavnih pravila ulaganja je izbjegavanje gubitaka kad god je to moguće. Ne poduzimajte nepotrebne rizike za postizanje svojih ciljeva.
Korak 4. Izračunajte ulaganja potrebna za postizanje cilja
Upotrijebite jedan od besplatnih kalkulatora za umirovljenje ili ulaganje koje možete pronaći na internetu. Izračunajte stopu povrata koju biste trebali zaraditi i ulaganje potrebno za postizanje vaših ciljeva.
- Na primjer, zamislite da vam je potrebno 300.000 USD u tri godine, ali možete uložiti samo 500 USD svaki mjesec. Morate zaraditi 38,2% stopu povrata na ovu investiciju svake godine kako biste postigli cilj. To znači da morate prihvatiti vrlo visok rizik. Većina ljudi ovu vrstu ulaganja obično smatra lošom odlukom.
- Bolja opcija je povećanje roka na četiri i pol godine. Ovaj cilj je razumniji i može generirati sigurnu stopu dobiti od 4,8% godišnje.
- Također možete povećati svoje mjesečno ulaganje sa 5.000.000,00 IDR na 7.750.000,00 IDR. Tako ćete postići cilj od 300.000.000 IDR 00 kroz stopu dobiti od 5.037% godišnje.
- Ili možete smanjiti svoj financijski cilj od 300.000.000,00 IDR u 3 godine na 196.2100.000,00 IDR u isto vrijeme, a da pritom i dalje ulažete 5.000.000 IDR 00. Da biste postigli ovaj cilj, vaša stopa profita bit će potrebna samo 6% godišnje.
Dio 2 od 3: Odabir ulaganja
Korak 1. Shvatite različite vrste ulaganja
Sljedeći zadatak je odabrati vrstu ulaganja koja vam najviše odgovara. Važan prvi korak je razumijevanje različitih vrsta dostupnih ulaganja.
- Možete kupiti dionice određenih tvrtki. Kupnja dionica u poduzeću znači da ste i vlasnik tvrtke. Kao rezultat toga, dobit koju ostvarite bit će ista kao i vlasnik bilo kojeg poduzeća. Ako tvrtka dobije povećanje prodaje, dobiti i tržišnog udjela, vrijednost tvrtke će se normalno povećati. To je vrlo točno, osobito tijekom dugog vremenskog razdoblja.
- Kratkoročno, tržišna cijena tvrtke ovisi o tome kako se ljudi osjećaju o budućnosti tvrtke. Emocije, glasine i percepcije mogu potaknuti promjenu vrijednosti. Kupoprodajna cijena će odrediti ostvarujete li dobit ili ne.
- Također možete ulagati u zajedničke fondove. Uzajamni fondovi omogućuju mnogim ljudima zajedničko ulaganje u različite vrste dionica. Rezultat je manji rizik, ali i manji prinosi, osobito kratkoročno.
- Posljednjih godina fondovi kojima se trguje na burzi (ETF) postali su popularan izbor. Mnogi ga nazivaju "indeksnim fondom". Ovakva sredstva su poput zajedničkih fondova. Uzajamni fondovi su portfelji dionica koje menadžeri obično ne nadziru. Većina pokušava kopirati kretanje cijena indeksa, kao što su S&P 500, Vanguard Total Stock Market ili iShares Russell 2000.
- Poput pojedinačnih dionica, ETF -ovima se trguje na tržištu. Vrijednost ovog ETF -a može se promijeniti u jednom danu.
- Neki ETF -ovi trguju dionicama u određenim industrijama, robama, obveznicama ili valutama.
- Jedna od prednosti indeksnih fondova je ta što su njihova ulaganja različita. Ovdje ulaganja odražavaju različite instrumente koji čine indeks. Neki indeksni fondovi također se mogu kupiti uz malu proviziju ili bez nje. Stoga je ovakav indeks pristupačan način ulaganja.
Korak 2. Shvatite ključne pojmove
Mnogi se ljudi oslanjaju na financijske vijesti kako bi razumjeli performanse različitih dionica ili tržišta općenito. Da biste najbolje iskoristili ove izvore informacija, trebali biste razumjeti nekoliko ključnih pojmova.
- Zarada po dionici /zarada po dionici: dio dobiti tvrtke isplaćen dioničarima. Ako se nadate da ćete dobiti dividende od svojih ulaganja, ovo je važno znati!
- Tržišna kapitalizacija ("tržišna kapitalizacija"): ukupna vrijednost svih dionica poduzeća. Ova vrijednost predstavlja ukupnu vrijednost poduzeća.
- Omjer povrata na kapital/profitabilnost: iznos prihoda koji je tvrtka ostvarila, u odnosu na iznos koji su uložili dioničari. Ovaj je broj koristan za usporedbu različitih tvrtki u istoj industriji kako bi se utvrdilo koje je najisplativije.
- Beta: mjerenje volatilnosti (nestabilnosti tržišta), u odnosu na stanje na tržištu u cjelini. Ovo je korisna mjera za ispitivanje rizika. U pravilu, beta broj ispod 1 ukazuje na prilično nisku promjenjivost. Očitavanje iznad 1 ukazuje na veću nestabilnost.
- Pokretni prosjek: prosječna cijena po dionici nekoliko tvrtki u određenom vremenskom razdoblju. Ovo je korisno za utvrđivanje je li trenutna cijena dionice dobra cijena za transakciju.
Korak 3. Obratite pozornost na analitičara
Analiza dionica može biti dugotrajna i zbunjujuća, osobito za početnike. Stoga možete iskoristiti istraživanje analitičara. Obično analitičari pomno promatraju određene tvrtke kako bi provjerili njihove performanse.
- Postoji nekoliko besplatnih web lokacija od povjerenja koje pružaju sinopsis mišljenja analitičara o nekoliko tvrtki.
- Analitičari često daju kratke savjete (riječ ili dvije) za svaku određenu dionicu. Neki od njih sami su po sebi razumljivi, poput "kupiti", "prodati" ili "zadržati". Drugi, poput "nedovoljno uspješnih sektora", nisu baš intuitivni.
- Različite tvrtke za analizu koriste različite riječi za davanje prijedloga. Financijske stranice obično pružaju vodič koji objašnjava pojmove koje koristi svaka tvrtka.
Korak 4. Odredite svoju investicijsku strategiju
Nakon prikupljanja podataka, vrijeme je da razmislite o strategiji ulaganja. Svi ulagači imaju drugačiji pristup i potrebno je uzeti u obzir nekoliko čimbenika.
- Raznolikost ulaganja. Raznolikost ili diverzifikacija je stupanj u kojem je novac podijeljen između različitih vrsta ulaganja. Ulaganje novca u samo nekoliko tvrtki može donijeti dobre rezultate ako i te tvrtke dobro posluju. Međutim, to znači da je i rizik s kojim se suočavate veći. Što je vaše ulaganje raznovrsnije, manji je rizik.
- Usklađivanje (prihod od prethodne zarade). Ovo je dosljedno reinvestiranje cijelog prihoda koji ostvarujete. Ako uložite zaradu, dobit ćete više prihoda na temelju izvorne dividende. Neke tvrtke imaju programe koji vam omogućuju da to učinite automatski.
- Ulaganje protiv trgovanja (trgovanje). Ulaganje je dugoročna strategija koja ima za cilj zaraditi novac na temelju dugoročne stope rasta. Cijene će varirati, ali se očekuje da će rasti tijekom dužeg vremenskog razdoblja. U međuvremenu je trgovanje aktivniji proces. Ovaj proces uključuje pokušaj odabira dionice čija će cijena u kratkom roku porasti, a zatim je brzo preprodati. Ovaj pristup "kupuj po nisko, prodaj visoko" može rezultirati velikim prinosima, ali zahtijeva stalnu pažnju i veći rizik.
- Trgovci (ljudi koji trguju) pokušavaju se poigrati s emocijama ljudi o tvrtki, raspravljajući o kretanjima cijena na temelju njezine povijesti. Njihov cilj je kupiti kada cijena poraste i prodati je prije nego što cijena počne padati. Kratkoročno trgovanje je visok rizik i nije za početnike ulagače.
3. dio od 3: Kupnja prvih dionica
Korak 1. Razmislite o korištenju brokera koji nudi potpunu uslugu
Postoji mnogo načina za kupnju dionica. Svaka od ovih metoda ima svoje prednosti i nedostatke. Ako nemate iskustva s kupnjom dionica, počnite s tvrtkom koja nudi potpunu uslugu. Ovakve tvrtke su skuplje, ali uključuju usluge stručnih savjeta.
- Na primjer, posao brokera je da vas vodi kroz proces kupnje dionica. On je tu da odgovori na pitanja. Možete postaviti neka pitanja, na primjer: "Koje dionice biste preporučili na temelju moje tolerancije na rizik?" i "Imate li izvješće o istraživanju dionica koje želim kupiti?"
- Postoji mnogo tvrtki s punim uslugama koje možete izabrati, pa zatražite savjet. Na primjer, prijatelji ili obitelj mogu poznavati brokera kojem vjeruju ili su ga koristili duže vrijeme. Inače, postoji nekoliko većih i uglednijih tvrtki s punim uslugama. Neki od njih su Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James i UBS.
- Imajte na umu da ćete, ako koristite usluge posrednika poput ovog, obično platiti veću proviziju. Provizija je naknada koju plaćate svaki put kada kupujete ili prodajete dionicu.
- Na primjer, ako kupite dionice Disneya za 50.000.000 USD, posrednik može zatražiti proviziju od 1.500.000 USD za ovu transakciju.
Korak 2. Razmislite o posredniku s popustom
Ako ne želite plaćati veće provizije za aktivnosti na burzi, iskoristite popuste ili posredničke tvrtke na mreži.
- Nedostatak popustnih brokera je taj što nećete dobiti savjet koji možete dobiti od posredničke tvrtke koja pruža potpune usluge. Prednost je što nećete plaćati previše i dionice možete kupiti putem interneta.
- Neki ugledni brokeri sa popustom uključuju Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers i E*Trade.
Korak 3. Provjerite mogućnosti izravne kupnje koje nude
Ovi planovi omogućuju ulagačima da izravno kupuju dionice tvrtke po svom izboru. Ovdje postoje dvije varijacije opcija: plan izravnih ulaganja (DIP) i plan reinvestiranja dividendi (DRIP).
- Ovi planovi omogućuju vam kupnju dionica bez posrednika.
- Oboje su jeftini i laki načini za investitore da u redovitim intervalima kupuju dionice za manje novca. Nemaju sve tvrtke ove mogućnosti.
- Na primjer, John slijedi DRIP plan koji mu omogućuje da ulaže 5000,00 USD u obične dionice Coca Cole, svaka dva tjedna. Na kraju godine imat će ulaganje od 12.000.000,00 IDR na burzi i neće platiti proviziju.
- Nedostatak ulaganja putem DRIP ili DIP metode je upravljanje datotekama. Ako ulažete u više tvrtki, morat ćete ispuniti obrasce i pregledati izjave za svaku tvrtku.
- Na primjer, ako ulažete u 20 DRIP ili DIP programa, to znači da ćete primati 20 izvoda po tromjesečju. S druge strane, ako ulažete 10.000.000 IDR svaka dva tjedna, to znači da se uštedi puno provizije.
Korak 4. Otvorite račun
Bez obzira koju opciju odabrali, sljedeći korak je otvaranje računa. Morat ćete ispuniti nekoliko obrazaca i eventualno uplatiti novac. Posebni detalji razlikovat će se ovisno o vrsti za koju se odlučite kupiti dionicu.
- Ako koristite usluge tvrtke s potpunom uslugom, odaberite posrednika koji će vam olakšati razmjenu osobnih financijskih podataka. Ako je moguće, upoznajte se licem u lice kako biste mogli detaljno objasniti osobne potrebe i ciljeve. Što posrednik ima više informacija, veća je vjerojatnost da će riješiti vaše potrebe.
- Ako koristite posredničku tvrtku s popustom, neke ćete datoteke morati ispuniti na mreži. Možda ćete također morati slati pisma u drugim oblicima koji zahtijevaju fizički potpis. Možda ćete također morati položiti sredstva, ovisno o vrijednosti kapitala početne trgovine.
- Ako ulažete putem DRIP ili DIP metode, prije kupnje prve dionice prvo ispunite internetske i fizičke dokumente. Također biste trebali položiti novac za sve transakcije koje se još nisu dogodile.
Korak 5. Naručite nešto
Nakon što je vaš račun spreman, prvu kupnju trebate obaviti brzo i jednostavno. Međutim, opet će se detalji razlikovati ovisno o tome kako ste obavili prvu kupnju.
- Ako odaberete tvrtku s potpunom uslugom, samo se obratite posredniku. On će vam kupiti dionice. Vaš je račun morao biti otvoren, pa će posrednik zatražiti broj. Zatim će potvrditi da ste jedan od vlasnika računa, a zatim potvrditi narudžbu prije nego što je unese u sustav. Slušajte pažljivo. Posrednici su ljudi i mogu pogriješiti prilikom postavljanja narudžbe.
- Ako ste odabrali diskontnu tvrtku, vjerojatno će se trgovina odvijati putem interneta. Dok to radite, pažljivo slijedite upute. Nemojte brkati cijene dionica s količinom novca koju želite uložiti. Na primjer, ako želite uložiti 50.000.000,00 IDR na burzi po cijeni od 450.000,00 IDR po dionici, to znači da NEMOJTE naručiti 5.000 dionica. U tom slučaju cijena bi iznosila 2 250 000 000 USD, 00 umjesto 50 000 000,00 USD.
- Ako koristite DRIP ili DIP, dokumentaciju za upis možete pronaći na web stranici tvrtke. U protivnom, možete nazvati dioničarsko odjeljenje tvrtke i zatražiti da vam pošalju papire.
Korak 6. Pazite na svoju investiciju
Upamtite da su dionice i njihovo tržište nestabilan entitet. Vrijednost će nastaviti rasti i padati, osobito kratkoročno. Ako jedno od vaših ulaganja i dalje donosi dosljedno loše prinose, možda je vrijeme da promijenite svoj portfelj.
- Postojeće cijene odražavaju ljudska osjećanja. Ljudi će reagirati na glasine, dezinformacije, očekivanja i brige, valjane ili ne. Gotovo da nema smisla promatrati kretanje cijena dionica za dan ili tjedan ako ulažete godinu ili više.
- Previše pažnje može dovesti do impulzivnog donošenja odluka, što zauzvrat može povećati gubitke. Pogledajte kako vaše dionice dugoročno posluju.
- Istodobno, imajte na umu da bi jedna od tvrtki u vašem vlasništvu mogla biti u nevolji. Na primjer, ako tvrtka izgubi parnicu ili se mora natjecati s novim konkurentom na istom tržištu, cijene njezinih dionica mogu drastično pasti. U ovakvom slučaju razmislite o prodaji dionica.
Savjeti
- Postoji mnogo korisnih knjiga, časopisa i web stranica o dionicama i njihovom tržištu. Prije nego što nešto kupite, napravite vlastito istraživanje.
- Prije nego kupite dionice, pokušajte neko vrijeme trgovati papirima. Ovo je simulacija načina trgovanja dionicama. Pratite kretanje cijena dionica i zabilježite odluke o kupnji i prodaji koje biste donijeli da trgujete. Provjerite hoće li vaše investicione odluke uspjeti. Nakon što ste upoznati s funkcijama tržišta, pokušajte trgovati stvarnim dionicama.
