Švicarska je poznata po impresivnom bankarskom sustavu, uključujući i legendarnu politiku privatnosti. Otkrivanje osobnih podataka kupaca zločin je za bankara u Švicarskoj, ovo je velika prednost za svakoga tko je želio sakriti nedopušteni novac i dragocjenosti u prošlosti. Međutim, zabrinutost zbog terorizma i krijumčarenja trenutno potiče švicarske vlasti da odbiju kupce za koje se sumnja da su umiješani u ilegalne aktivnosti. Neke švicarske banke također općenito odbijaju sadašnje klijente u SAD -u, zbog velike istrage koju je provelo američko Ministarstvo pravosuđa. Iako švicarske banke nisu toliko privlačne koliko se prikazuju u špijunskim ili akcijskim filmovima, one su i dalje vrlo dobro vođene i povjerljivost je zajamčena. Svaka banka ima svoje korake za otvaranje računa, ali poznavanje osnovnih podataka i potrebnih dokumenata pomoći će vam u postavljanju švicarskog bankovnog računa.
Korak
1. dio od 4: Odabir banke i njenih usluga
Korak 1. Saznajte ispunjavate li uvjete za švicarski bankovni račun
Danas su mnoge banke, ne samo u Švicarskoj, dužne provjeriti identitet vlasnika računa i sve izvore prihoda. To se radi kako bi se spriječilo polaganje novca na švicarske bankovne račune stečene nezakonitim aktivnostima. U svjetlu suzbijanja utaje poreza od strane Ministarstva pravosuđa Sjedinjenih Država, neke švicarske banke odbijaju poslovati s američkim klijentima iz straha od pravnih posljedica. Mjesto stanovanja i rada može utjecati na to ispunjavate li uvjete za tekući ili štedni račun u švicarskoj banci.
- Državljanima određenih zemalja zabranjeno je otvaranje računa u švicarskoj banci. Razlozi su različiti, a jedan od njih su službeni embargo (na primjer zemlje poput Rusije i Iraka) i druga politička isključenja.
- Vaš zahtjev za otvaranje računa u švicarskoj banci može se odbiti, bez obzira na vašu nacionalnost, ako se smatrate “politički izloženom” osobom - osobom umiješanom u skandal ili u čiji ugled se javno sumnja. Ako takva osoba postane klijent, banka je zabrinuta da će doći do velikog rizika za ugled banke.
Korak 2. Pronađite banku koja zadovoljava vaše potrebe
U Švicarskoj postoji približno 400 banaka, iako dvije glavne banke - UBS (Union Bank of Switzerland) i Credit Suisse Group - drže gotovo polovicu ukupnih ulaganja u švicarske banke. Jedan od najvećih odlučujućih čimbenika pri odabiru banke je ono što tražite u banci. Usporedba politika i mogućnosti ulaganja u vodećim bankama može vam pomoći da izmjerite prednosti i nedostatke svake od njih i odredite koja je banka najbolja za vas.
- Ako je privatnost najvažniji faktor, razmislite o odabiru banke koja nema podružnice u vašoj zemlji. Za većinu banaka primjenjuju se zakoni zemlje u kojoj se nalazi poslovnica banke, a ne zakoni zemlje u kojoj se nalazi sjedište banke.
- Imajte na umu da, osim ako banka nije stekla status kvalificiranog posrednika (QI), može prijaviti vlasnika računa, ako je vlasnik računa državljanin Sjedinjenih Država, i sav novac primljen od Sjedinjenih Država poreznoj upravi.
Korak 3. Odaberite vrstu računa
U švicarskim bankama postoje različite vrste računa. Neki bankovni računi zahtijevaju početni depozit s određenim minimalnim iznosom, minimalnim saldom i drugim uvjetima. Usporedite zahtjeve za svaku vrstu računa koja vas zanima kako biste utvrdili koja je najbolja za vaše financijske potrebe.
- Neke banke zahtijevaju od klijenata korištenje švicarskih franaka (CHF). Druge banke dopuštaju korištenje američkih dolara, eura i drugih valuta u svijetu. Ako vam zamjena valuta predstavlja problem, provjerite koju valutu vaša preferirana banka prihvaća.
- Jedna vrsta računa za koji se zna da je najtajniji je "račun s brojevima". Zapravo, ti računi nisu „tajni“ili „anonimni“računi. Neki visokopozicionirani bankovni djelatnici znat će identitet vlasnika računa, ali ti računi i dalje nude određenu razinu povjerljivosti, poput toga što se od banke traži da koristi samo broj računa u svoj korespondenciji u vezi s numeriranim računima. Međutim, ti računi imaju niz ograničenja, a njihovo održavanje može zahtijevati godišnju naknadu do 2000 švicarskih franaka.
- Valja napomenuti da neke švicarske banke nerado nude opće štedne račune stranim državljanima. Umjesto toga, švicarske banke usredotočuju se na pružanje stranih državljana mogućnostima ulaganja i specijalizacije u upravljanju bogatstvom.
Dio 2 od 4: Otvaranje investicijskog računa
Korak 1. Posjetite poslovnicu banke ili predstavništvo
Kupci koji su zainteresirani za otvaranje švicarskog bankovnog računa trebali bi posjetiti operativnu poslovnicu, osobno ili putem predstavnika. Ako koristi predstavnika, mora kompletirati dokumentaciju i za sebe i za osobu koju zastupa. Otvaranje računa ne može se obaviti putem interneta zbog strogih bankovnih smjernica, jer se identitet potencijalnih kupaca i njihov izvor prihoda ne mogu provjeriti na mreži.
Neke banke vam mogu dopustiti da dovršite ovaj postupak poštom. Fotokopiju vaše službene putovnice mora ovjeriti ovlaštena institucija i poslati natrag u banku po vašem izboru
Korak 2. Pripremite potrebne dokumente
Kao i većina banaka u svijetu, švicarske banke moraju provjeriti identitet i izvor prihoda klijenata koji žele otvoriti nove račune. Iz tog razloga većina banaka zahtijeva od potencijalnih klijenata da se sastanu licem u lice s predstavnicima banaka kako bi dovršili postupak provjere.
- Kao sredstvo identifikacije može biti potrebna važeća putovnica kupca.
- Predstavnici banke mogu zahtijevati dokumente za provjeru autentičnosti prihoda. Na primjer, predstavnik banke može zatražiti kopiju ugovora o prodaji kuće za novac ili potvrdu o vrijednosnim papirima ili izvod iz banke s kojom ste ranije radili.
- Banka može provjeriti adresu koju je potencijalni kupac naveo slanjem nekoliko vrsta korespondencije poštom.
Korak 3. Ispunite potrebne obrasce
Postoje obrasci i glavne točke zahtjeva koje potencijalni klijenti moraju ispuniti kao i u drugim bankama. Papiri koje treba obraditi mogu biti dugotrajni zbog sigurnosti švicarskih banaka i međunarodnog pritiska da se uzmu u obzir pokušaji izbjegavanja plaćanja poreza. Švicarski bankovni stručnjak izvijestio je da postoji dokument koji se sastoji od više od 100 stranica koji su stranim ulagačima potrebni za otvaranje švicarskog bankovnog računa.
Korak 4. Ispunite zahtjev minimalnog iznosa ulaganja
Svaka banka ima različite zahtjeve za minimalni iznos depozita/ulaganja koji mora biti ispunjen. Ponekad različite vrste računa u jednoj banci mogu imati potpuno različite zahtjeve. Neke banke (i vrste računa) imaju minimalne iznose depozita/ulaganja počevši od milijuna dolara.
Mnoge privatne banke neće prihvatiti nove klijente ako klijent nije spreman uložiti minimalno 250.000 švicarskih franaka (265.896 dolara, 64 američka dolara ili 230.704, 37 eura). Međutim, neke banke, uključujući UBS i Credit Suisse, mogu prihvatiti ulaganja s početnim depozitom ispod 50.000 švicarskih franaka (53.179, 33 američka dolara ili 46.140, 87 eura). Da biste saznali minimalne zahtjeve za početni depozit, možete se obratiti banci u koju želite uložiti
3. dio od 4: Otvaranje osobnog računa
Korak 1. Posjetite poslovnicu ili predstavnika banke
Obični ljudi koji žele otvoriti švicarski bankovni račun moraju posjetiti predstavnika banke. To je najbolji način da posjetite predstavnika banke, a zatim što prije ispunite uvjete za otvaranje računa. Ako je moguće, posjet švicarskoj banci prije nego što zatvorite stari bankovni račun iz zemlje koju napuštate bit će vam od velike pomoći. Nekim će iseljenicima biti teško pronaći mjesto za život bez bankovnog računa, ali će također teško otvoriti račun u banci bez jasne adrese.
Potencijalni korisnici koji žive izvan Švicarske i žele otvoriti švicarski bankovni račun, ali ne mogu posjetiti poslovnicu, mogu podnijeti paket za prijavu poštom. Dokumente koje je potencijalni klijent pripremio moraju unaprijed odobriti bilježnik, zaposlenik u švicarskoj banci ili zaposlenik dopisne banke koji surađuje sa švicarskom bankom
Korak 2. Dodijelite upravitelja računa
Većina švicarskih banaka dodjeljuje upravitelja osobnih računa za rad sa svakim klijentom, sjećajući se tko je vaš upravitelj računa važno je za buduće bankovne transakcije. Zatražite podatke za kontakt o svom upravitelju računa, uključujući svoju adresu e -pošte i izravnu telefonsku liniju u banci.
Podružnice banaka u velikim gradovima obično imaju barem jednog upravitelja računa koji može govoriti strane jezike, uključujući engleski. U najmanju ruku, voditelj računa tečno govori jedan od četiri glavna švicarska jezika: njemački, talijanski ili rumunjski. Ako trebate upravitelja računa koji može govoriti drugim jezikom osim ova četiri, dobro je unaprijed nazvati svoju banku kako biste napravili potrebne aranžmane
Korak 3. Dostavite potrebne dokumente
Kao i većina banaka i financijskih institucija u svijetu, novi klijenti koji žele otvoriti osobni račun moraju dostaviti dokumente koji dokazuju njihov identitet i izvor prihoda.
- Od novih kupaca bit će zatraženo da potvrde svoj identitet i adresu. Ako vaša osobna iskaznica ne sadrži vašu lokalnu adresu u Švicarskoj, možete pripremiti potpisanu kopiju ugovora o najmu.
- Neke će banke od novih klijenata zahtijevati provjeru radnog statusa. Banka će također zahtijevati od novih klijenata da pokažu ugovor o radu i poreznu prijavu kao dio procesa provjere posla. Dokazivanje zaposlenja pomaže banci da zna da novac položen na račun nije došao od nezakonitih aktivnosti.
Korak 4. Proučite kantonalne zahtjeve
Postoji više od 20 švicarskih banaka koje koriste kantonalni sustav, što znači da opslužuju samo stanovnike kantona/države u kojoj se banka nalazi. Ako otvorite osobni račun u kantonalnoj banci i preselite se u drugi kanton, od vas će se tražiti da prebacite svoj račun u odgovarajući kanton. To neće biti problem za klijente koji otvore račune u švicarskim nacionalnim bankama.
Korak 5. Odvojite sredstva za plaćanje pristojbi za usluge i naknade za otvaranje računa
Većina švicarskih banaka naplaćuje mjesečnu naknadu za održavanje osobnih računa, a može naplatiti i dodatne naknade za kreditne kartice ili Carte Maestro (debitne kartice).
- Mjesečne naknade za osobne račune obično se kreću od 10 do 30 švicarskih franaka (CHF), ali obično korisnici mogu smanjiti ili se riješiti tih naknada prelaskom na elektroničku knjižicu, vađenjem hipotekarnog proizvoda banke ili polaganjem određene količine novca na račun.
- Kreditne i debitne kartice obično imaju godišnju naknadu koja se kreće do 3 švicarska franaka.
Dio 4 od 4: Pristup novcu na računima švicarske banke
Korak 1. Proučite svoje porezne zahtjeve
To je osobito važno za građane SAD -a koji otvaraju švicarski bankovni račun, ali se može primijeniti i na druge zemlje. Bez obzira na oblik računa, građani Sjedinjenih Država dužni su:
- Datoteka Obrazac 1040, raspored B, dio III, u kojem se navodi da ćete otvoriti račun u stranoj banci.
- podnesite obrazac TD F 90-22.1 do 30. lipnja svake godine kako biste obavijestili IRS o lokaciji bilo kojeg inozemnog bankovnog računa koji premašuje 10.000 USD u bilo kojem trenutku prethodne godine.
Korak 2. Zatražite Master karticu
Master Card je u osnovi debitna kartica koju izdaje vaša banka. Ovom se karticom može podići određeni iznos novca ili kao sredstvo plaćanja u većini trgovačkih mjesta, ali trgovci u malim gradovima i selima mogu prihvatiti samo gotovinu.
Korak 3. Prijavite se za kreditnu karticu
Većina švicarskih banaka izdaje kreditne kartice kako bi privukle klijente. Međutim, od klijenata se može zahtijevati da banci dostave određeni iznos sigurnosnog depozita, obično jedan do dva puta veći od maksimalnog mjesečnog kreditnog limita, kako bi se spriječilo neplaćanje klijenata. Sigurnosni polog bit će vraćen korisniku nakon opoziva kreditne kartice, sve dok je korisnik platio naknade koje je koristio upotrebom kartice.
Korak 4. Koristite putničke čekove
Putnički čekovi ne pružaju uvijek najbolje tečajeve, ali su vrlo korisni za inozemne klijente jer ih je lako zamijeniti ako se izgube ili ukradu. Osim toga, putnički čekovi omogućuju klijentima sigurno poslovanje i transakcije bez ugrožavanja privatnosti njihovih bankovnih računa.
Ulagači s osobnim računima u švicarskim bankama mogu odbiti nabavku kreditnih kartica ili čekovnih knjižica zbog brige o privatnosti. Kad god napišete ček ili koristite debitnu karticu, on ostavlja trag koji se može pratiti do vašeg računa. Ako želite zadržati povjerljivost svog računa, ne biste trebali koristiti debitnu karticu ili čekovnu knjižicu
Korak 5. Nemojte se bojati zatvoriti svoj račun
Većina švicarskih banaka omogućuje vam da u jednom trenutku zatvorite svoj račun i povučete sva svoja ulaganja bez ikakvih ograničenja ili naknada. To klijentima daje povjerenje da su njihova ulaganja još uvijek dostupna u hitnim slučajevima.
