Za neke ljude umirovljenje u dobi od 50 godina može biti poput sanjarenja. Teško je, ali nije nemoguće, sve dok planirate od početka i ste pametni u donošenju financijskih odluka. Smanjivanjem troškova što je više moguće od sada, možete uštedjeti više novca i ulagati u budućnost. Također razmislite o uštedi novca i naučite živjeti kao što jeste nakon što više ne radite.
Korak
1. dio od 3: Štednja za umirovljenje
Korak 1. Stvorite realan proračun za umirovljenje
Da biste postavili proračun, morate imati ideju o tome koliko novca možete uštedjeti dok ne dođe vrijeme da prestanete raditi. Izračunajte svoje procijenjene troškove života svaki mjesec, a zatim provjerite možete li taj iznos uzeti svaki mjesec iz svoje mirovinske štednje.
Kao eksperiment, pokušajte živjeti s tim proračunom šest mjeseci. Ako to možete učiniti bez napora, možda ćete se zapravo moći povući kada postignete cilj svoje štednje. Ako se ispostavi da uzimate štednju ili ste prisiljeni zadužiti se, to znači da niste spremni
Korak 2. Počnite spremati sada
Nikad nije prerano za uštedu, koliko god bila mala, ipak mora postojati nešto sa strane. Štednjom što je prije moguće vaše šanse za umirovljenje prema planu bit će veće, proračun nakon umirovljenja može se povećati.
- Idealno vrijeme za pripremu mirovine je kada počnete raditi u ranim 20 -im godinama ili kao tinejdžer.
- Ako samo štedite u 30 -ima, nemate izbora nego izdvojiti više novca.
Korak 3. Budite spremni izdvojiti do 75% svog prihoda za štednju
Prosječni Indonežanin štedi samo 8% prihoda. Međutim, ako očekujete mirovinu sa 50 godina, trebali biste moći uštedjeti 60–75%. Možda se čini teško, ali to se može učiniti ako ste spremni žrtvovati nekoliko stvari.
- Neka vam bude cilj imati 30 puta veći iznos novca koji ćete potrošiti tijekom prve godine odlaska u mirovinu.
- Točan iznos koji bi svaka osoba trebala uštedjeti varira, ovisno o proračunu i načinu života. U idealnom slučaju, trebali biste zadržati najmanje 15% godišnjeg prihoda prije oporezivanja.
Korak 4. Odgodite planove za prestanak rada sve dok djeca ne postanu dovoljno stara
Izdaci za djecu obično su vrlo veliki. Ako imate djecu koja će financijski ovisiti o vama kad navršite 50 godina, vaša ušteda možda neće dugo trajati. Dakle, posvetite vrijeme i energiju svojim trenutnim potrebama, a zatim promijenite fokus kad postanu neovisni.
- Ovo razmatranje vrijedi i ako ste odgovorni za uzdržavanje roditelja ili drugog rođaka.
- Ipak biste trebali pokušati uštedjeti, čak i ako to nije mnogo.
Korak 5. Investirajte izvan mirovine ili starosnog osiguranja
Potražite mogućnosti ulaganja kao što su dionice za dividende, najam nekretnina, obveznice i kreditiranje od ravnopravnih osoba. Cilj je izgraditi veliki i raznolik portfelj u širokom rasponu imovine. Ovo je najbolji način da osigurate da vaša sredstva prežive gubitke i nepovoljne tržišne uvjete.
- Obični ljudi preferiraju imovinu koja je odgođena ili oslobođena poreza nego oporeziva imovina jer dolazi više novca.
- Počnite ulagati konzervativnije ako ostarite. Što je veći rizik da se portfelj približi 50. godini, veći je rizik gubitka ako se tržište iznenada promijeni.
Korak 6. Pokušajte ne uzimati sredstva za umirovljenje prerano
Kad postoji velika potreba, možda ćete doći u iskušenje da uštedite. Međutim, bilo bi pametno potražiti načine za smanjenje troškova života ili povećanje prihoda. Izbjegavajte mirovinske fondove, osim za vrlo hitne potrebe.
- Ako izvadite štedni račun, možda ga nećete moći ponovno zatvoriti. Ako slijedite posebnu mirovinsku štednju, možete izgubiti kamate koje bi trebalo zaraditi. U nekim ćete slučajevima možda morati platiti i kaznu za prerano podizanje novca.
- Jedini uvjeti pod kojima možete uzeti mirovinu koja se nalazi u financijskoj instituciji su kada ste invalid, kad vam se uskoro sprema otimanje kuće ili morate platiti zdravstvene troškove koji prelaze 10% vašeg bruto prihoda.
Dio 2 od 3: Otplata i izbjegavanje duga
Korak 1. Otplatite svoj stambeni kredit
Ako i dalje otplaćujete svoj stambeni kredit, dajte mu prioritet otplaćivanjem. Stambeni krediti ili hipoteke najveći su troškovi za većinu ljudi. Ako se uspješno isplati, moći ćete izdvojiti mnogo novca, koji se zatim može dodijeliti drugim stvarima.
- Ako je moguće, doplaćujte svaki mjesec ili kada dobijete velika sredstva, poput godišnjih bonusa ili THR -a. Dakle, iznos sljedećeg računa će se smanjiti.
- Druga je mogućnost plaćanja tjedno ili dnevno, kako nudi BTN. Umjesto da plaćate svaki mjesec koji je psihološki veći, možete birati dnevna ili tjedna plaćanja. Ovisno o kamatnoj stopi, to može smanjiti račun na protuvrijednost 8 godina s hipoteke na 30 godina.
Korak 2. Otplatite sve dugove
Uvjerite se da su svi potrošački ili poslovni dugovi u cijelosti plaćeni, kao i zajmovi za vozila, kreditne kartice i drugi veliki zajmovi. Ako s približavanjem idealne dobi za odlazak u mirovinu i dalje imate nepodmireni dug, trebali biste biti spremni rastati se s većinom ušteđenog novca.
- Počnite odvajati što je moguće veći prihod pri raspodjeli otplate duga.
- Dug uvelike otežava štednju. Ne možete prikupiti dovoljno novca ako niste platili (ili smanjili) svoje račune.
Korak 3. Kreditnu karticu koristite samo kao posljednje sredstvo
Spremite kreditnu karticu za hitne slučajeve, primjerice kada je vozilu potreban novi mjenjač ili pomaže u bolničkim troškovima za blisku rodbinu. Kreditne kartice također su primamljiva zamka duga. Što je više duga po kreditnoj kartici, to se više kamata i pristojbi mora platiti, što treba uštedjeti.
- Uvijek pokušajte sve platiti gotovinom. Cijena je ista, ali neće biti interesa i tereta da vas pojedu.
- Ako morate koristiti kreditnu karticu, pobrinite se da račun platite na vrijeme. Šteta što morate platiti kamate i pristojbe za kašnjenje.
Korak 4. Odgodite planiranje obitelji dok ne napravite plan umirovljenja
Prisutnost djece nije prepreka štednji, samo je teže. Iznos sredstava koji se može uštedjeti za prijevremenu mirovinu bit će manji ako imate uzdržavane osobe. Ako niste oprezni, mogli biste završiti u dugovima. Dakle, vrlo je važno napraviti financijski plan prije nego što zasnujete obitelj.
- Obitelji s ukupnim godišnjim prihodom od 60 milijuna IDR troše u prosjeku 11 milijuna IDR godišnje na jedno dijete do navršene 18. godine života.
- S navikom štednje i ulaganja prije nego što zasnujete obitelj, bit ćete u mogućnosti skupiti dovoljno novca za mirovinu kada vaša djeca budu neovisna.
3. dio 3: Život kakav jest
Korak 1. Smanjite nepotrebne troškove
Ponovno procijenite mjesečne troškove i utvrdite postoje li nepotrebni ili se mogu smanjiti. To uključuje fiksne telefone, kabelsku televiziju ili skupe podatkovne tarife. Potražite načine za smanjenje ili odaberite jeftiniji plan. Na primjer, možete se odjaviti s kabelske televizije i odabrati streaming ili promijeniti obiteljski plan kod drugog davatelja usluga koji nudi manje troškove.
- Da biste smanjili troškove koji su zaista potrebni, jedite manje, koristite jedan prijevoz automobilom s prijateljima ili obitelji i smanjite upotrebu klima uređaja.
- Ako zaista želite smanjiti troškove, razmislite o prodaji automobila i kupnji bicikla ili korištenju javnog prijevoza. Čak i ekonomično vozilo može vam iscrpiti mjesečni proračun kada uzmete u obzir troškove plina, osiguranje i rutinsko održavanje.
Korak 2. Premjestite se u manju kuću ili stan
Umjesto da kvarite produktivne godine živeći u luksuznoj kući, razmislite o izboru kuće ili stana srednje veličine koji pruža dovoljno prostora sve dok je to ugodno za vas i vašu obitelj. Manji stanovi obično također znače niže troškove održavanja i manje prostora za ukrašavanje nepotrebnim predmetima.
- Ako vam se ne sviđa ideja o maloj kući, alternativa je preseliti se u jeftiniji dio grada sa jeftinijim cijenama nekretnina.
- Drugi način smanjenja troškova stanovanja je odabir kraće hipoteke. Ako možete otplatiti svoju kuću za 15 godina umjesto za 30, možete uštedjeti novac koji bi se inače koristio za plaćanje kamata.
- Također možete razmisliti o iznajmljivanju dijela kuće. Dodatni prihod od toga pomoći će kod plaćanja hipoteke.
Korak 3. Premjestite se u drugu pokrajinu ili regiju s nižim porezima
Visina lokalnih poreza varira. Stoga, ako se preselite na mjesto s nižim lokalnim porezima, možete uštedjeti više i uživati u mirovini po nižoj cijeni.
Još jedna prednost preseljenja u područje s niskim porezima je promjena atmosfere, što je dašak svježeg zraka ako cijeli život živite na istom mjestu
Korak 4. Dobijte pristupačnije zdravstveno osiguranje
Potražite alternative osiguranja s nižim premijama, ali pokrijte ambulantne lijekove, lijekove na recept, hospitalizaciju, kao i njegu zuba i očiju. Odaberite osiguranje koje pokriva hitne slučajeve, ali vam ne iscrpljuje previše mjesečni proračun.
- Nacionalno zdravstveno osiguranje iz BPJS -a vrlo je pristupačna alternativa privatnom osiguranju. Mjesečnu premiju možete prilagoditi svojom sposobnošću plaćanja, ali ponuđeni sadržaji ostaju isti. Osim toga, JKN pokriva i pacijente svih dobnih skupina. Međutim, mogu postojati određene mjere i lijekovi koji nisu obuhvaćeni.
- Usporedite alternative dok ne pronađete politiku koja odgovara vašem proračunu. Teško je doći do jeftinih politika, ali one postoje. Dakle, ne ustručavajte se tražiti.
Korak 5. Razmjena kad god je to moguće
Ako imate posebnu vještinu koja bi drugima mogla biti od koristi, pitajte bi li netko bio voljan koristiti vaše usluge u zamjenu za druge usluge ili robu. Dakle, ne morate posezati u novčanik u mnoge svrhe.
Na primjer, ako ste IT stručnjak, ponudite dizajn web stranice za nekoga tko ima alate i stručnost za popravljanje pokvarenog klima uređaja
Korak 6. Pokušajte raditi skraćeno radno vrijeme kako biste nadopunili svoj mirovinski fond
Ako ne možete potpuno napustiti posao do svoje 50. godine, razmislite o tome da ostanete honorarni. Dakle, još uvijek imate dovoljno novca za životne troškove dok štedite.
- Prikladni poslovi za osobe koje su u mirovini su službenici u trgovinama, službenici, konzultanti, serviseri te osobni ili medicinski pomoćnici.
- Provedite neko vrijeme tražeći honorarni posao. Mnogo je zanimljivih poslova koje možete raditi bez posebne obuke ili obrazovanja.
Savjeti
- Ne zaboravite izračunati inflaciju u svojim financijskim projekcijama nakon odlaska u mirovinu. Povećanje inflacije može uzrokovati povećanje potrošnje, pa se štednja brže smanjuje.
- Oslanjajući se na novac koji uložite u ranim fazama umirovljenja, možete izbjeći kaznu za prijevremeno povlačenje sredstava za umirovljenje.
- Danas privatni zaposlenici također dobivaju Old Age Security ako ih registrira tvrtka. Međutim, ako ste državni službenik ili pripadnik vojske, možda ćete se moći prijaviti za prijevremenu mirovinu.
