Kako je danas sve više korisnika kreditnih kartica, važno je znati što se zapravo plaća za financijske troškove. Način izračuna financijske naknade različit je za svaku banku. Društvo mora otkriti način izračuna i kamatnu stopu koja se naplaćuje kupcima. Ovaj članak može vam pomoći u izračunavanju financijske naknade na vašoj kreditnoj kartici.
Korak
Metoda 1 od 2: Razumijevanje financijskih troškova
Korak 1. Upoznajte značenje financijske naknade
Pojam kreditna kartica često zbunjuje korisnike. Stoga je važno znati značenje financijske naknade i njezin utjecaj na vas.
- Financijske naknade izvor su zarade banaka za posuđivanje novca putem kreditnih kartica od klijenata. U osnovi, financijski trošak je trošak korištenja vaše kreditne kartice. Financijski troškovi obično naplaćuju paušalnu stopu, za razliku od hipotekarnog ili automobilskog kredita čija kamatna stopa ovisi o kreditnoj sposobnosti dužnika.
- Financijska naknada je ukupni trošak posudbe, uključujući kamate, provizije i druge naknade koje plaća dužnik.
- Poznavajući troškove financiranja vaše kreditne kartice, možete bolje proračunati i odrediti koliko novca zapravo štedite na svojoj kreditnoj kartici.
Korak 2. Pronađite način izračuna koji banka koristi
Većina banaka obračunava financijsku naknadu na jedan od dva načina: jednokratnu financijsku naknadu koja uključuje kupnju ili jednokratnu financijsku naknadu bez kupnje. Različite metode, različiti izračuni. Naziv metode izračuna financijske naknade trebao bi se pojaviti na vašem mjesečnom kreditnom izvješću. Odredite način izračuna prije izračunavanja vašeg rezultata.
Korak 3. Prikupite relevantne informacije
Korak 1. Izračunajte prosječni dnevni saldo uključujući vaše nove kupnje
Ovo je najčešća metoda koju banke koriste za izračun financijskih troškova. Ova je metoda ujedno i najskuplja, jer se nove kupnje i stanja odmah obračunavaju bez počeka da se spriječi zadržavanje kamata. Neke banke nameću poček između datuma kupnje i datuma naplate, tako da ako se račun u cijelosti plati na vrijeme, neće se zaračunavati kamate.
- Dodajte nepodmireni dug svakog dana obračunskog razdoblja. Uključite sve nove kupnje koje dolaze u ovaj saldo. Na primjer, ako vam je stanje 180.000 IDR za 10 dana, tada ćete zaraditi 1.800.000 IDR. Zatim, na primjer, vaš saldo iznosi 110.000 IDR za 5 dana. Dakle, dobivate 550.000 IDR. Zatim, 15 dana stanje vam je 90.000 IDR. Dakle, dobivate 1.350.000 Rp. Kad tijekom cijelog ciklusa naplate dobijete niz brojeva, zbrojite sve brojeve. Na primjer, 1.800.000 IDR plus 550.000 IDR plus 1.350.000 IDR dobiva ukupno 3.700.000 IDR.
- Podijelite ovaj broj s ukupnim brojem dana u ciklusu naplate. Većina ciklusa naplate sastoji se od 30-31 dana. Rezultat podjele je dnevni prosječni saldo koji će se koristiti za izračun kamata. Iz prethodnog primjera, prosječni dnevni saldo je 3.700.000/30 što je otprilike 124.000 Rp. Financijska pristojba je godišnja postotna stopa (APR) prilagođena za broj ciklusa naplate u godini puta prosječno dnevno stanje. Na primjer, ako je travanj 18% s 12 ciklusa naplate, mjesečna stopa iznosi 1,55. Dakle, financijska naknada je 1,5% veća od prosječnog dnevnog stanja.
Korak 2. Izračunajte prosječno dnevno stanje bez novih kupnji
Ponekad se nove kupnje ne uzimaju u obzir pri dodavanju nepodmirenog duga.
- Dodajte nepodmireni dug svakog dana obračunskog razdoblja. Izračuni su u osnovi isti kao i prije, samo što se nove kupnje ne uzimaju u obzir.
- Opet, podijelite ovaj broj s brojem dana u ciklusu naplate. Rezultat je vaše prosječno dnevno stanje. Financijska naknada je APR prilagođen za broj računa u godini dana puta prosječno dnevno stanje.
- Valja napomenuti da se različiti travanji mogu koristiti za različite transakcije, kao što su transferi ili predujmovi u gotovini. Osim toga, stopa APR -a može isteći nakon određenog razdoblja.
Korak 3. Shvatite implikacije svake metode
Ove dvije metode, iako slične, uvelike se razlikuju po svom utjecaju na korisnike kreditnih kartica.
- Ako kreditnu karticu koristite za kupnje, poput plina i hrane, potražite kreditnu karticu koja u dnevni saldo ne uključuje nove kupnje. Dakle, između ciklusa naplate svakog mjeseca ima manje počeka.
- Općenito, najbolje je izbjegavati kreditne kartice koje u dnevni saldo uključuju nove kupnje. Ovisno o banci, možda neće postojati poček, a troškovi financiranja mogu se brzo povećati. Ako kreditnu karticu koristite samo za prijenos salda, a ne za kupnju stvari, nećete biti jako pogođeni. Treba napomenuti da stanje na koje se obračunavaju kamate varira, uključujući završno stanje, prethodno stanje itd.
