Za ljude koji obavljaju platne transakcije pomoću čekova ili depozita po viđenju, jedna od vještina koju treba svladati je izračunavanje stanja sredstava na tekućem ili štednom računu. Na taj način znate iznos sredstava u banci i za što se sredstva koriste. Osim što sprječavate plaćanja bjanko čekovima, možete primijeniti dosljedan proračun, izbjeći novčane kazne i otkriti pogreške u evidentiranju transakcija ili naplaćivanju naknada od strane banke.
Korak
1. dio od 3: Bilježenje primanja i isplata transakcija
Korak 1. Koristite blagajnu
Znate li funkciju knjižice koju je banka dostavila kada primite čekovnu knjižicu? Ova je knjižica korisna za bilježenje svih primitaka, rashoda i drugih transakcija putem tekućeg računa, poput depozita, podizanja gotovine na bankomatu, plaćanja debitnom karticom, bankovnih pristojbi i zaduženja sredstava za čekove koje izdate.
Ako nemate knjižicu gotovine u banci, kupite je u knjižari ili je sami napravite pomoću bilježnice, papira HVS ili papira s podstavljenim folijama
Korak 2. Saznajte trenutno stanje sredstava u banci
Stanje svog tekućeg računa možete saznati pristupom internetskim računima za provjeru, obavljanjem transakcija na bankomatima te pozivom ili sastankom sa osobljem korisničke službe u banci.
- Stanje upišite u gornji redak okvira s desne strane prve stranice blagajne ili u prvi redak papira s natpisom "Početno stanje".
- Moguće je da trenutačno stanje nije oduzeto izdanim, ali ne terećenim čekovima i transakcijama s debitnim karticama koje nisu obrađene. Da biste dobili točan saldo, nekoliko dana kasnije ponovno provjerite tekući račun.
Korak 3. Zabilježite sve bankovne transakcije
Vodite knjigovodstvo svaki put kada putem banke izvršite debitne (isplate) i kreditne (uplaćene) transakcije. Na desnoj strani blagajničke knjige nalaze se 2 stupca, jedan za debitne transakcije, a drugi za kreditne transakcije. Uključite iznos sredstava izdanih u stupcu zaduženja i iznos sredstava primljenih u stupac kredita.
- Zabilježite sve čekove koje izdate. Uvijek zabilježite broj čeka, datum izdavanja čeka, ime primatelja plaćanja (ako ček izdajete u ime čeka) i iznos čeka.
- Vodite evidenciju o svim isplatama ili uplatama izvršenim putem banke. Kad god preuzimate gotovinu putem blagajne ili bankomata i kupujete koristeći bankomat ili debitnu karticu u supermarketu ili internetskoj trgovini, odmah zapišite iznos. Ako vam se naplaćuje naknada za bankomat, zapišite i broj.
- Snimite sve transakcije online plaćanja. Ako primite kôd za potvrdu s web stranice ili aplikacije nakon što izvršite internetsko plaćanje, upišite ga u blagajnu desno od imena korisnika.
- Upišite sredstva na tekući račun. Zapišite sve transakcije koje mijenjaju stanje vašeg tekućeg računa!
Korak 4. Uključite opis svaki put kada snimate transakciju
Ovaj korak vam pomaže da se sjetite za što su sredstva korištena pri provjeri stanja na vašem računu.
Na primjer, uključite opise: povrće, benzin, plaćanja automobila, restorani itd
Korak 5. Odvojite vrijeme za slaganje ako vaš račun koristi i netko drugi
Morate redovito komunicirati s njim o transakcijama izvršenim putem zajedničkog računa kako biste oboje mogli evidentirati detaljne mutacije i stanja u međusobnim blagajnama.
Ako imate više računa, izradite zasebnu blagajnu za svaki račun kako biste olakšali provjeru
Dio 2 od 3: Izračunavanje stanja na tekućem računu
Korak 1. Redovito izračunavajte stanje na tekućem računu
Stanje možete izračunati svaki put kada izvršite transakciju ili povremeno, na primjer kada rezervirate mjesečno plaćanje računa.
- Ako ste ikada izvršili plaćanje praznim čekom ili prekoračenjem, morat ćete izračunati saldo svaki put kada izvršite plaćanje ili izdate ček.
- Smanjite stanje sa svim plaćanjima putem tekućih računa, kao što su kupnja namirnica debitnom karticom, podizanje gotovine putem bankomata i izdavanje čekova. Osim toga, saldo na tekućem računu mora se odbiti ako platite putem bankovnog prijenosa.
- Ako postoji gotovinski depozit, bankovni kredit ili dolazni prijenos, dodajte broj na stanje tekućeg računa.
- Oduzmite debitne transakcije od kreditnih transakcija plus početno stanje. Rezultat mora biti pozitivan broj. Zapišite završno stanje u krajnji desni stupac.
Korak 2. Usporedite transakcije izvršene putem tekućih računa
Početkom svakog mjeseca preuzmite tekući račun kako biste usporedili blagajnu s tekućim računom i saznali koji su čekovi terećeni.
- Dodajte stanje s prihodom od kamata koji je banka uplatila.
- Oduzmite stanje s naknadama koje naplaćuje banka.
- Uskladite evidentiranje transakcija u blagajni i tekućih računa. Pobrinite se da završno stanje u knjizi gotovine odgovara stanju koje je banka navela na tekućem računu. Pobrinite se da završno stanje u knjizi gotovine ne uzima u obzir plaćanja koja nisu terećena i transakcije koje nisu navedene na tekućem računu.
Korak 3. Ispravite sve pogreške u blagajničkoj knjizi
Ako je krajnje stanje knjige blagajne i tekućeg računa različito, saznajte uzrok, a zatim ga popravite.
- Ponovno izračunajte zbrajanje i oduzimanje. Uključite točne brojeve i ispravno izračunajte od izračunavanja početnog stanja.
- Potražite transakcije koje nisu evidentirane. Jeste li zaboravili evidentirati uplatu nakon kupovine u supermarketu? Postoje li čekovi koji još nisu terećeni? Bilježite li transakcije koje se dogode nakon datuma tekućeg računa?
- Oduzmite završno stanje tekućeg računa od završnog stanja knjige blagajne. Je li razlika jednaka jednoj od tih transakcija? Ako je isti, možda ga niste ispravno snimili.
- Ako je razlika paran broj, podijelite broj sa 2. Je li rezultat ove podjele isti kao i jedna od transakcija u blagajni? Ako su isti, možda umjesto oduzimanja radite zbrajanje ili obrnuto.
Korak 4. Saznajte postoje li čekovi koji nisu terećeni
Sredstva izdana putem čekova i drugih plaćanja ne moraju se nužno izravno zadužiti. Ako sumnjate da ček ili uplata nisu terećeni, oduzmite iznos od stanja tekućeg računa i usporedite ga sa stanjem u blagajni.
Jedan učinkovit način za usklađivanje je redovita provjera transakcija i provjera svakog zaduženog čeka
Korak 5. Obratite se svojoj banci ako sumnjate da je na vašem tekućem računu terećena pogreška
Odmah nazovite ili se obratite korisničkoj službi u banci kako biste zatražili pojašnjenje o pogrešnom zaduženju ili ne o vašoj obvezi i razgovarali o mogućnostima povrata.
Obavezno prijavite sumnjive bankovne transakcije, čak i ako se pokaže da ste sami zaboravili snimiti nakon kupovine ili ste već bacili potvrdu o plaćanju
Korak 6. Dovršite usklađivanje
Ako imate ispravno završno stanje, povucite dvostruku crtu ispod završnog stanja blagajne. Na taj način odmah znate usklađivanje završnog računa knjige blagajne ako želite izračunati stanje tekućeg računa ili izvršiti još jedno usklađivanje.
Ovaj korak služi i kao podsjetnik ako je došlo do pogreške u evidenciji u blagajni kada želite izračunati stanje tekućeg računa
3. dio od 3: Razumijevanje važnosti usklađivanja
Korak 1. Znajte da banke mogu i ponekad griješe u bilježenju transakcija.
Ručno provjeravanje stanja računa čini se da je u ovo moderno doba staromodno. Međutim, mnogi financijski sposobni ljudi redovito provjeravaju stanje na tekućem računu. Dakle, ako banka pogriješi, odmah znate i možete zatražiti popravak.
Upozorenje: ako se oslanjate samo na provjeru računa ili izvješća o transakcijama kreditnim karticama kako biste provjerili je li mutacija tekućeg računa točna ili ne, nećete znati je li banka pogriješila u bilježenju transakcija tako da ste oštećeni
Korak 2. Upravljajte trošenjem novca kako biste uštedjeli novac
Nakon usklađivanja tekućeg računa i blagajne možete potvrditi iznos sredstava na tekućem računu. Na ovaj način možete stvoriti proračun kako biste spriječili nepotrebne troškove.
Stvorite realan proračun kako biste spriječili rasipanje ili deficite kako biste mogli uštedjeti
Korak 3. Izbjegavajte izdavanje bjanko čekova i kazni
Prilikom pisanja čeka možda nećete znati stanje na svom tekućem računu jer niste imali vremena pogledati tekući račun. Stoga vam je potrebna blagajna kako biste utvrdili ima li na vašem tekućem računu dovoljno sredstava za izdavanje čekova i osigurali da čekovi ne budu odbijeni.
- Obično banka izriče kaznu ako klijent izda bjanko ček. Neke banke ne naplaćuju kaznu ako klijent položi polog kako bi jamčio izdavanje čeka. Pitajte banku ako ne znate odredbe o kaznama za izdavanje bjanko čeka.
- Imajte na umu da nakon što položite ček, sredstva ne idu izravno na vaš račun jer knjigovodstvo zahtijeva vrijeme. Neke banke osiguravaju kreditna rezerviranja za ta sredstva i blokiraju višak na nekoliko radnih dana. Iznos kreditne rezervacije i razdoblje blokiranja sredstava određuje dotična banka.
