Renta je ugovor o osiguranju u obliku ulaganja i pruža izvor prihoda u obliku periodičnih plaćanja tijekom dogovorenog razdoblja za primatelja rente (anuitanta) ili nasljednika, počevši sada ili negdje u budućnosti. Ovo ulaganje može biti izvrstan dodatak portfelju za umirovljenje, ali može biti prilično zbunjujuće. Shvatite kako anuiteti funkcioniraju i prihod koji će vjerojatno dobiti kako biste lakše planirali budućnost i prilagodili svoja druga ulaganja. Koraci u nastavku pokazat će vam kako izračunati rente i točno predvidjeti budući prihod.
Korak
Dio 1 od 3: Određivanje vrste rente u vlasništvu
Korak 1. Odredite vrstu plaćanja anuiteta
Provjerite svoju dokumentaciju ili kontaktirajte izdavatelja rente da vidite je li vaše plaćanje trenutno ili odgođeno. Ako je to odmah, rente će početi isplaćivati odmah nakon početnog ulaganja. Ako imate odgođeni anuitet, ulaganja će se akumulirati po redovnoj kamatnoj stopi.
Korak 2. Odredite vrstu ulaganja vašeg anuiteta
vaše ulaganje može biti fiksnog ili promjenjivog tipa. Vrstu ulaganja možete provjeriti i pregledavanjem dokumenata ili kontaktiranjem tvrtke koja izdaje anuitete. Fiksni anuiteti imaju zajamčene kamatne stope, pa su stoga zajamčena plaćanja. Promjenljivi anuiteti uvelike ovise o uspješnosti temeljnog ulaganja, pa stoga iznos plaćanja varira svaki mjesec. Vrstu ulaganja birate kada kupujete anuitet. Ova renta je predmet PPh 21.
Korak 3. Upoznajte svoje mogućnosti likvidnosti
Provjerite ugovor o anuitetu ili se obratite tvrtki koja izdaje anuitete za svoje mogućnosti likvidnosti anuiteta. Ako prijevremeno podignete sredstva, možete biti kažnjeni. Neki od ovih kaznenih renta dopuštaju djelomično povlačenje sredstava bez kazne. Postoje i anuiteti koji ne predviđaju kaznu, kao što je ne predaja ili renta opterećenja.
Dio 2 od 3: Određivanje pojedinosti o renti
Korak 1. Upoznajte svoje mogućnosti plaćanja anuiteta
Najpopularnija opcija plaćanja je uplata punog iznosa rente u dogovoreno razdoblje, sa svim preostalim saldom nakon što je vaša smrt prešla na nasljednike. Druga je mogućnost isplata do smrti bez nasljednika ili plaćanje za određeno razdoblje uključujući isplate ostavitelju nakon smrti anuiteta na određeno vrijeme. Postoji i opcija rente koja ostavitelju pruža isplate za vrijeme njegova života izvan vas.
Korak 2. Pronađite glavnicu
Vaše glavno stanje je iznos plaćen za kupnju rente bilo u početnim isplatama ili u mjesečnim ratama (na primjer iz plaće). Ako se plaćanja redovito izvršavaju, morat ćete zatražiti trenutni iznos salda kako biste izračunali uplatu.
Također ćete primiti izvješće o renti. Stanje bi trebalo biti uključeno u ovo izvješće
Korak 3. Pronađite kamatnu stopu
Možda postoji zajamčena minimalna kamatna stopa koju zarađujete kada kupujete anuitet. To znači da vaša kamatna stopa nikada neće pasti ispod nje. Inače, fiksna kamatna stopa mora biti uključena u dokumente koje ste primili prilikom kupnje anuiteta, ili ako je anuitet promjenjiv, zajamčenu kamatnu stopu možete saznati ako se obratite tvrtki koja izdaje anuitete ili provjerite svoj račun na mreži.
Izvještaj o renti trebao bi uključivati i vašu kamatnu stopu
3. dio od 3: Izračun vaših isplata
Korak 1. Izračunajte iznos plaćanja na temelju vaše posebne situacije
Na primjer, pretpostavimo cijenu rente od 65.000.000 USD s kamatom od 4% koja će godišnje isplaćivati fiksni iznos sljedećih 25 godina. Formula vrijednosti anuiteta = Iznos plaćanja x Faktor sadašnje vrijednosti anuiteta (Sadašnja vrijednost rente ili PVOA). Tablica PVOA dostupna je ovdje.
- Faktor PVOA za gornji scenarij je 15, 62208. Dakle, 65.000.000.000 = godišnja uplata x 15, 62208. Kao rezultat toga, ukupna godišnja uplata iznosi 32.005.980 Rp.
- Iznos plaćanja možete izračunati i pomoću funkcije „PMT“u Excelu. Sintaksa je "= PMT (kamatna stopa, iznos razdoblja, sadašnja vrijednost, buduća vrijednost)." Na temelju gornjeg primjera upišite "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" u ćeliju i pritisnite "Enter". U ovoj funkciji ne može biti razmaka. Prikazani rezultat je 32.005.980 IDR.
Korak 2. Prilagodite izračun ako anuitet neće biti isplaćen za nekoliko godina
Pronađite buduću vrijednost tekućeg stanja glavnice pomoću tablice Future Value, kamatnu stopu koja će se obračunavati na vaš anuitet od sada do početka plaćanja, te broj godina do početka povlačenja plaćanja. Na primjer, pretpostavimo da će vaših 65.000 USD primati 2% godišnje kamate sve dok se ne počne isplaćivati 20 godina. Pomnožite 65.000.000.000 Rp s 1.48595 (poznato iz tablice Vrijednost budućnosti) i dobit ćete 742.975. Buduće vrijednosti generiraju se pomoću matematičkih jednadžbi. Tablicu možete vidjeti ovdje.
- Pronađite buduće vrijednosti pomoću funkcije FV u Excelu. Sintaksa je "= FV (kamatna stopa, razdoblje iznosa, dodatna plaćanja, sadašnja vrijednost)." Unesite "0" za dodatne varijable plaćanja.
- Zamijenite buduću vrijednost saldom anuiteta i ponovno izračunajte plaćanje prema formuli "Vrijednost rente = Iznos plaćanja x faktor PVOA". Na temelju ovih varijabli vaša godišnja uplata iznosi 47.559.290.000 IDR.
